Quanto devo ganhar para comprar uma casa nos EUA? Quando você está comprando uma casa, economizar para um pagamento alto em geral não será suficiente para garantir uma hipoteca.
Quanto crédito preciso para comprar uma casa?
Os credores também esperam que os mutuários tenham um pontuação de crédito decente : a 90% dos compradores de habitação tinha um pontuação de pelo menos 650 no primeiro trimestre de 2020, e uma renda alta o suficiente para ter certeza de que cada um poderá fazer o pagamento da hipoteca. mês.
A renda nacional que se qualifica para comprar uma casa é $ 55.575 com um 10% avançar e $ 49.400 com um avanço do vinte% , de acordo com dados de índice a partir de preços de área metropolitana de médio porte e acessibilidade da National Association of Realtors para o quarto trimestre de 2020.
Os dados presumem uma taxa de hipoteca de 3,67% para uma hipoteca fixa de 30 anos e um pagamento mensal de principal e juros limitado a 25% da renda de um residente.
No entanto, dependendo de onde você mora, o salário de que você precisa para se qualificar para uma hipoteca varia muito. Aqui está a renda que você precisa para pagar por uma casa nas 15 principais áreas metropolitanas dos EUA, classificadas do preço médio mais baixo ao mais alto.
Média dos EUA
Tabela de receitas para comprar uma casa . De quanto preciso comprar uma casa nos EUA.
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 55.575
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 49.400
- Preço médio da casa: $ 233.800
Tulsa
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 35.237
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 31.322
- Preço médio da casa: $ 174.300
Detroit, Michigan
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 39.361
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 34.988
- Preço médio da casa: $ 194.700
Nova Orleans, Louisiana
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 45.184
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 40.163
- Preço médio da casa: $ 223.500
Atlanta, Geórgia
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 46.902
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 41.691
- Preço médio da casa: $ 232.000
Filadélfia, Pensilvânia
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 48.883
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 43.452
- Preço médio da casa: $ 241.800
Chicago, Illinois
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 51.491
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 45.770
- Preço médio da casa: $ 254.700
Dallas, Texas
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 54.301
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 48.268
- Preço médio da casa: $ 268.600
Nashville, Tennessee
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 56.566
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 50.281
- Preço médio da casa: $ 279.800
Phoenix, Arizona
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 83.069
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 73.839
- Preço médio da casa: $ 295.400
Portland, Oregon
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 59.719
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 53.084
- Preço médio da casa: $ 410.900
Nova Iorque, Nova Iorque
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 86.526
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 76.912
- Preço médio da casa: $ 428.000
Denver, Colorado
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 92.591
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 82.303
- Preço médio da casa: $ 458.000
Boston, Massachusetts
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 97.605
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 86.760
- Preço médio da casa: $ 482.800
São Francisco, Califórnia
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 200.143
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 177.905
- Preço médio da casa: $ 990.000
San Jose, Califórnia
- Salário exigido com 10% de entrada: $ 251.897
- Salário exigido com 20% de entrada: $ 223.900
- Preço médio da casa: $ 1.246.000
Quanto posso pagar com o pagamento da hipoteca?
Para calcular o valor da casa que você pode pagar, levamos em consideração alguns elementos principais, como a renda familiar, dívidas mensais (por exemplo, empréstimos para automóveis e pagamentos de empréstimos estudantis) e a quantidade de economia disponível para o pagamento inicial. Como comprador de uma casa, você desejará ter um certo nível de conforto ao compreender os pagamentos mensais de sua casa. hipoteca .
Embora sua renda familiar e dívidas mensais regulares possam ser relativamente estáveis, despesas inesperadas e despesas não planejadas podem afetar sua economia.
Uma boa regra prática para ter preços acessíveis é ter três meses de pagamentos, incluindo o pagamento de sua casa e outras dívidas mensais, na reserva. Isso permitirá que você cubra o pagamento da hipoteca no caso de um evento inesperado.
Como sua relação dívida / renda afeta a acessibilidade?
Uma métrica importante que seu banco usa para calcular a quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado é o Relação DTI , que compara o total de suas dívidas mensais (por exemplo, pagamentos de hipotecas, incluindo seguros e pagamentos de impostos sobre propriedades) com sua renda mensal antes dos impostos.
Dependendo de sua pontuação de crédito, você pode se qualificar a uma taxa mais alta, mas, em geral, suas despesas com moradia não devem exceder 28% de sua renda mensal.
Por exemplo, se o pagamento mensal da hipoteca, com impostos e seguro, é de $ 1.260 por mês e você tem uma renda mensal de $ 4.500 antes dos impostos, seu DTI é de 28%. (1260/4500 = 0,28)
Você também pode reverter o processo para descobrir qual deve ser o seu orçamento para habitação, multiplicando sua renda por 0,28. No exemplo acima, isso permitiria um pagamento de hipoteca de $ 1.260 para atingir um DTI de 28%. (4500 X 0,28 = 1.260)
Quanto posso pagar para casa com um empréstimo FHA?
Para calcular o valor da casa que você pode pagar, presumimos que com pelo menos 20% de entrada, você poderia receber um empréstimo convencional . No entanto, se você está considerando um pagamento de entrada menor, até um mínimo de 3,5%, você pode solicitar um Empréstimo FHA .
Empréstimos apoiados pelo FHA Eles também têm padrões de pontuação mais relaxados, algo a ter em mente se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa.
Os empréstimos convencionais podem vir com adiantamentos de até 3%, embora a qualificação seja um pouco mais difícil do que com os empréstimos FHA.
Quanto posso pagar em casa com um empréstimo VA?
Com uma conexão militar, você pode qualificar-se para um empréstimo VA . Isso é um grande negócio, porque hipotecas apoiadas pelo Departamento de Assuntos de Veteranos geralmente não exigem um pagamento inicial. A Calculadora de Acessibilidade Doméstica NerdWallet leva essa grande vantagem em consideração ao calcular seus fatores de acessibilidade personalizados.
A regra de 28% / 36%: o que é e por que é importante
Para calcular quanta casa posso pagar, uma boa regra prática é usar a regra de 28% / 36%, que estabelece que você não deve gastar mais do que 28% de sua renda mensal bruta com despesas relacionadas à casa e 36% com dívidas totais., incluindo hipotecas, cartões de crédito e outros empréstimos, como empréstimos para automóveis e estudantes.
Exemplo: Se você ganha $ 5.500 por mês e tem $ 500 em dívidas existentes, o pagamento mensal da hipoteca de sua casa não deve exceder $ 1.480.
A regra de 28% / 36% é um ponto de partida amplamente aceito para determinar o preço de uma casa, mas você ainda deve levar em consideração toda a sua situação financeira ao considerar o valor da moradia que pode pagar.
Que fatores ajudam a determinar quanta casa posso pagar?
Os principais fatores para calcular a acessibilidade são 1) sua renda mensal; 2) reservas de caixa para cobrir os custos de entrada e fechamento; 3) suas despesas mensais; 4) seu perfil de crédito.
- Renda: dinheiro que você recebe regularmente, como seu salário ou renda de investimento. Sua renda ajuda a estabelecer uma linha de base para o que você pode pagar a cada mês.
- Reservas de caixa: Essa é a quantia de dinheiro que você tem disponível para fazer um adiantamento e cobrir os custos de fechamento. Você pode usar suas economias, investimentos ou outras fontes.
- Dívida e despesas: obrigações mensais que você possa ter, como cartões de crédito, pagamentos de automóveis, empréstimos estudantis, mantimentos, serviços públicos, seguros, etc.
- Perfil de crédito: Sua pontuação de crédito e o valor da dívida influenciam a visão que o credor tem de você como tomador. Esses fatores ajudarão a determinar quanto dinheiro você pode pedir emprestado e a taxa de juros da hipoteca que você ganhará.
A acessibilidade da casa começa com a taxa de hipoteca
Você provavelmente notará que qualquer cálculo de preço acessível de uma casa inclui uma estimativa da taxa de juros da hipoteca que será cobrada. Os credores determinarão se você se qualifica para um empréstimo com base em quatro fatores principais:
- Sua relação dívida / receita, conforme discutimos anteriormente.
- Seu histórico de pagamento de contas em dia.
- Prova de renda constante.
- O valor do adiantamento que você economizou, junto com uma reserva financeira para custos de fechamento e outras despesas em que você incorrerá ao se mudar para uma nova casa.
Se os credores determinarem que você vale uma hipoteca, eles definirão o preço do seu empréstimo. Isso significa determinar a taxa de juros que será cobrada de você. Sua pontuação de crédito determina em grande parte a taxa de hipoteca que você receberá.
Naturalmente, quanto menor for a taxa de juros, menor será o pagamento mensal.
Conteúdo
- Quanto crédito preciso para comprar uma casa?
- Média dos EUA
- Tulsa
- Detroit, Michigan
- Nova Orleans, Louisiana
- Atlanta, Geórgia
- Filadélfia, Pensilvânia
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- Nova Iorque, Nova Iorque
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- São Francisco, Califórnia
- San Jose, Califórnia
- Quanto posso pagar com o pagamento da hipoteca?
- Como sua relação dívida / renda afeta a acessibilidade?
- Quanto posso pagar para casa com um empréstimo FHA?
- Quanto posso pagar em casa com um empréstimo VA?
- A regra de 28% / 36%: o que é e por que é importante
- Que fatores ajudam a determinar quanta casa posso pagar?
- A acessibilidade da casa começa com a taxa de hipoteca