Requisitos para comprar uma casa na Califórnia. Você está se preparando para comprar sua primeira casa na Califórnia? O caminho para a aquisição de uma casa pode ser uma jornada empolgante, mas também pode ser um pouco árdua. Felizmente, existem muitos programas e dicas projetados para ajudar. Iremos guiá-lo por alguns deles.
Programas de compra de residências pela primeira vez na Califórnia
Você pode pensar que, por morar no Golden State, precisará economizar dezenas de milhares para um pagamento inicial e ter um crédito quase perfeito para se qualificar para um empréstimo imobiliário.
Felizmente, nem sempre é esse o caso. Esses programas para compradores de casa pela primeira vez da California Housing Finance Agency são projetados para ajudá-lo a comprar uma casa, independentemente de sua situação financeira ou de crédito.
1. Programa de Empréstimo Convencional CalHFA
Para quem é Compradores com menos dinheiro para o pagamento.
O Programa de Empréstimo Convencional CalHFA foi projetado para ajudar os compradores de casas pela primeira vez na Califórnia a obterem um empréstimo convencional com um pagamento inicial baixo. Um empréstimo convencional é um empréstimo habitacional tradicional oferecido por meio de bancos e cooperativas de crédito.
O empréstimo convencional da CalHFA é um empréstimo a prazo de 30 anos, o que significa que os mutuários farão os pagamentos do empréstimo por um total de 30 anos. Mutuários de baixa renda podem ter direito a taxas de juros mais baixas do que as de mercado se usarem o CalHFA para obter uma hipoteca convencional.
CalHFA vai te ajudar encontre um credor qualificado para processar este tipo de empréstimo.
Os requisitos incluem:
- Uma pontuação de crédito mínima de 660. Mutuários de baixa renda elegíveis podem se qualificar para esses empréstimos com uma pontuação tão baixa quanto 660. Para ser considerado de baixa renda, você deve ter uma renda menor ou igual a 80% de Renda média da área de Fannie Mae para sua área. Se você ganhar mais do que isso, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 680 .
- 43% ou menor rácio dívida / rendimento. Isso se refere a quanto dinheiro você paga em contas ou dívidas dividido por quanto você ganha antes dos impostos a cada mês. Digamos que sua dívida seja de $ 2.000 por mês e você ganhe $ 6.000 por mês. Sua proporção de DTI seria $ 2.000 / $ 6.000 = 0,33 ou 33%.
- A renda não pode exceder os limites de renda da Califórnia por condado. Verifique os limites do seu condado para ter certeza de que sua renda não exceda esse valor.
- Status de comprador de imóvel residencial pela primeira vez. Você pode não se qualificar se esta não for sua primeira hipoteca.
- Conclusão de um curso de educação para o comprador de uma casa. Você pode encontrar cursos recomendados no Site da CalHFA .
Você também pode precisar atender aos requisitos específicos do credor. Os empréstimos imobiliários da CalHFA geralmente têm opções de pagamento inicial de até 3% do valor da sua casa. Digamos que seu empréstimo residencial seja de $ 200.000, por exemplo. Você só precisaria de um pagamento inicial de $ 6.000.
As taxas de hipoteca para este programa estão normalmente abaixo das taxas de mercado, mas são geralmente mais altas do que as taxas para programas de empréstimos residenciais apoiados pelo governo.
2. Programa de Empréstimo Convencional CalPLUS
Para quem é Compradores que precisam de ajuda na obtenção de fundos para fechamento de custos.
Os Empréstimos Convencionais CalPLUS vêm com todos os recursos do Programa Convencional CalHFA com o benefício adicional de poder financiar seus custos de fechamento com um empréstimo sem juros.
Como é que isto funciona? Os empréstimos CalPLUS são oferecidos em conjunto com o Programa de Juros Zero (ZIP) da CalHFA. Os mutuários podem pagar seus custos de fechamento usando ZIP, que lhes concede um empréstimo igual a 2% ou 3% do valor da hipoteca.
Este empréstimo ZIP tem uma taxa de juros de 0% e os pagamentos são diferidos durante a vida do seu empréstimo. Isso significa que você não terá que pagar o empréstimo até vender, refinanciar ou quitar a hipoteca.
Para o benefício de assistência com seus custos de fechamento, os mutuários CalPLUS pagarão taxas de juros um pouco mais altas do que outros mutuários de empréstimos CalHFA.
Os requisitos incluem:
- Uma pontuação de crédito mínima de 660 para tomadores de empréstimos de baixa renda, mínimo de 680 para aqueles que não atendem aos requisitos de baixa renda.
- 43% ou menos proporção de DTI.
- A renda não pode exceder os limites de renda da Califórnia por condado. Verifique os limites do seu condado para ter certeza de que sua renda não exceda esse valor.
- Status de comprador de imóvel residencial pela primeira vez.
- Conclusão de um curso de educação para o comprador de uma casa. Você pode encontrar cursos recomendados no Site da CalHFA .
Os empréstimos CalPLUS também podem ser usados com o programa MyHome da CalHFA para assistência no pagamento de entrada; Role para baixo para ver nossa seção sobre MyHome.
3. Programa de Empréstimo CalHFA FHA
Para quem é Compradores que desejam taxas de hipoteca baixas.
O programa de empréstimo CalHFA FHA é um empréstimo hipotecário para o comprador de uma casa pela primeira vez, garantido pela Administração Federal de Habitação dos EUA. Os empréstimos FHA são mais seguros para os credores em comparação com os empréstimos convencionais porque são garantidos pelo governo federal. Como resultado, esses empréstimos tendem a ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos convencionais. Esses empréstimos também permitem que os mutuários depositem até 3,5%.
O empréstimo CalHFA FHA é um empréstimo fixo de 30 anos e é oferecido pela maioria dos principais credores da Califórnia.
Os requisitos incluem:
- Pontuação de crédito mínima de 660.
- 43% ou menos proporção de DTI.
- A renda não pode exceder os limites de renda da Califórnia por condado. Verifique os limites do seu condado para ter certeza de que sua renda não exceda esse valor.
- Status de comprador de imóvel residencial pela primeira vez.
- Conclusão de um curso de educação para o comprador de uma casa. Você pode encontrar cursos recomendados no Site da CalHFA .
- Requisitos adicionais do FHA. O FHA tem seus próprios requisitos de renda e detalhes de propriedade que você deve cumprir para ser elegível.
4. Programa de empréstimo CalPLUS FHA
Para quem é Mutuários FHA que precisam de ajuda para obter fundos para fechar custos.
Os empréstimos CalPLUS FHA incluem os mesmos recursos do empréstimo CalHFA FHA, mas com o benefício adicional de poder usar o ZIP para ajudar a pagar seus custos de fechamento, assim como as hipotecas CalPLUS convencionais.
Lembre-se de que os empréstimos ZIP são oferecidos a 2% ou 3% do valor total do empréstimo e têm taxas de juros de 0% sobre pagamentos diferidos durante a vida do seu empréstimo hipotecário.
No entanto, você terá uma taxa de juros hipotecária ligeiramente mais alta com esses empréstimos.
O ZIP pode ser combinado com o programa MyHome nesses empréstimos, para que os mutuários também possam obter ajuda com seus pagamentos iniciais.
Os requisitos incluem:
- Pontuação de crédito mínima de 660.
- 43% ou menos proporção de DTI.
- A renda não pode exceder os limites de renda da Califórnia por condado. Verificar os limites de Está condado para ter certeza de que sua renda não exceda esse valor.
- Status de comprador de imóvel residencial pela primeira vez.
- Conclusão de um curso de educação para o comprador de uma casa. Você pode encontrar cursos recomendados no Site da CalHFA .
- Requisitos adicionais do FHA. O FHA tem seus próprios requisitos de renda e detalhes de propriedade que você deve cumprir para ser elegível.
5. Programa de Empréstimo CalHFA VA
Para quem é Veteranos da Califórnia, militares atuais ou cônjuges sobreviventes elegíveis.
O empréstimo CalHFA VA destina-se a ajudar os atuais ou ex-militares a receber financiamento para suas casas. Este empréstimo é financiado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos e normalmente tem taxas de hipoteca inferiores às do mercado, não requer entrada e é um empréstimo fixo de 30 anos.
Os requisitos incluem:
- Veterano ou membro militar atual na ativa, ou cônjuge sobrevivente elegível. Você pode obter mais informações sobre elegibilidade no site VA .
- Pontuação de crédito mínima de 660.
- Rácio dívida / rendimento de 43% ou menos.
- A renda não pode exceder os limites de renda da Califórnia por condado. Verifique os limites do seu condado para ter certeza de que sua renda não exceda esse valor.
- Conclusão de um curso de educação para o comprador de uma casa. Você pode encontrar cursos recomendados no Site da CalHFA .
- Comissão de financiamento. A maioria dos mutuários de empréstimos VA tem que pagar uma taxa de financiamento, que é uma pequena porcentagem do valor do empréstimo. No entanto, você pode usar o programa MyHome para ajudar a cobrir esse custo e outros custos de fechamento.
CalHFA pode ajudá-lo a encontrar o melhor credor para um Empréstimo VA .
6. Programa de Empréstimo CalHFA USDA
Para quem é Compradores que compram uma casa em área rural do estado.
O programa de empréstimo CalHFA USDA é ideal para qualquer comprador de casa própria pela primeira vez que queira comprar uma casa fora das principais cidades da Califórnia. Este empréstimo é financiado pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos e tem muitos benefícios, incluindo opções de financiamento de 100% (sem exigência de entrada). O empréstimo CalHFA USDA é um empréstimo fixo de 30 anos.
Os requisitos incluem:
- Propriedade em zona rural. Consulte com CalFHA para determinar se um determinado local onde você deseja fazer compras se qualifica.
- Pontuação de crédito mínima de 660.
- Rácio dívida / rendimento de 43% ou menos.
- A receita não pode exceder os limites de receita do USDA por condado. Limites de renda do USDA diferem dos da Califórnia, por isso é importante garantir que você ganhe menos do que o máximo para sua área.
- Conclusão de um curso de educação para o comprador de uma casa. Você pode encontrar cursos recomendados no Site da CalHFA .
- Requisitos adicionais do USDA. O empréstimo do USDA tem seus próprios requisitos de receita e detalhes de propriedade que você precisará atender para ser elegível.
7. Programas de assistência para adiantamento do CalHFA
Para quem é Compradores que precisam de ajuda para obter fundos para um pagamento inicial.
Os programas de assistência para pagamento de entrada da CalHFA ajudam você a pagar seus custos de pagamento no fechamento. Esses empréstimos podem ser combinados com outros programas CalHFA, desde que você atenda aos requisitos de renda. O principal programa que oferece assistência no pagamento de entrada é o programa MyHome Assistance, que inclui regras especiais para funcionários de escolas, bombeiros e tomadores de empréstimos VA.
Programa de assistência MyHome
Este programa vem na forma de um empréstimo que oferece até o menor valor de: $ 10.000 ou 3% do valor do seu empréstimo residencial no fechamento para a maioria dos empréstimos, exceto os empréstimos FHA que permitem até 3,5%. Este empréstimo pode ser usado para ajudar no pagamento da entrada ou nos custos de fechamento.
Os empréstimos MyHome são empréstimos diferidos, portanto, nenhum pagamento é devido até que você salve o empréstimo ou venda ou refinancie a propriedade. No entanto, ao contrário do ZIP, os empréstimos do MyHome cobram juros, que serão devidos além do principal quando o empréstimo vencer.
Para se qualificar para este programa, você deve comprar uma casa pela primeira vez e atender às diretrizes de renda.
MyHome para funcionários de escolas, funcionários do corpo de bombeiros e mutuários de empréstimos VA
Estas regras especiais são para compradores de casa pela primeira vez que são: professores da Califórnia ou funcionários em uma escola K - 12 ou bombeiros ou outros funcionários do corpo de bombeiros. Este empréstimo fornece 3% do valor da casa como um empréstimo com juros simples diferidos. Não há limite de $ 10.000.
Os tomadores de empréstimos VA, independentemente de onde estejam empregados, também estão isentos do limite de $ 10.000.
Programas nacionais para compradores de casas pela primeira vez
Embora muitos programas e subsídios para compradores de primeira viagem sejam oferecidos em nível estadual ou local, há muitas ofertas de empréstimos em todo o país que refletem as ofertas da CalHFA.
Algumas opções de empréstimo disponíveis em todo o país que podem ser ótimas para compradores de primeira viagem incluem:
- Fannie Mae e Freddie Mac 3% opções de pagamento. Tanto a Fannie quanto a Freddie oferecem algumas opções para os compradores que desejam obter uma hipoteca com apenas 3% de entrada. Cada programa tem requisitos diferentes em relação aos limites de renda e se você precisa ou não ser um comprador de imóvel residencial pela primeira vez.
- Empréstimo FHA. Esses tipos de empréstimos são ótimos para iniciantes porque permitem pontuações de crédito mais baixas e pagamentos baixos. Na verdade, é possível obter um empréstimo com uma entrada de 3,5% e uma pontuação de crédito de 580. Se você tiver mais dinheiro para uma entrada, poderá ser aprovado com uma pontuação inferior a 580.
- Empréstimo do USDA. Esses empréstimos permitem que os mutuários em áreas elegíveis obtenham um empréstimo sem pagamento inicial. Eles geralmente exigem pontuações de crédito de pelo menos 640, embora seja possível reduzi-los.
- Empréstimo VA. Se você for um veterano elegível ou um membro do serviço ativo, a opção de pagamento inicial de 0% do empréstimo VA é outra forma acessível de comprar uma casa.
Alguns programas de compra de casa em todo o país que podem ajudar os compradores de primeira viagem incluem:
- Bom vizinho ao lado. Este programa é oferecido pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano e permite que professores, policiais, bombeiros e paramédicos comprem casas selecionadas de HUD em áreas elegíveis com um desconto de 50%.
- Programa de comprador pronto para HomePath. Este programa, oferecido pela Fannie Mae, permite que os compradores comprem um imóvel hipotecado de propriedade da Fannie Mae por apenas 3% de entrada, com potencial para receber até 3% do preço da casa em assistência de custos.
5 requisitos principais para comprar uma casa na Califórnia
Quais são os requisitos para comprar uma casa na Califórnia? O que preciso para ter direito a um empréstimo imobiliário? Essas são duas das perguntas mais comuns entre os compradores de casas no Golden State, e você encontrará as respostas para ambas a seguir.
No que diz respeito aos requisitos para a compra de uma casa, existe uma grande diferença entre os compradores à vista e aqueles que utilizam um empréstimo à habitação.
- Pessoas que pagam por uma casa à vista não precisam de financiamento hipotecário, portanto, a maioria dos itens abaixo não se aplica a eles.
- Mas a maioria de compradores na Califórnia Faz Use empréstimos para habitação ao comprar uma casa. Portanto, hoje iremos nos dirigir a esse público.
Com essa declaração de audiência fora do caminho, aqui estão alguns dos principais requisitos para comprar uma casa na Califórnia:
1. Poupança para o pagamento.
Geralmente (mas nem sempre) um pagamento inicial é necessário ao comprar uma casa na Califórnia. Eles podem variar de 3% a 20% do preço de compra, dependendo do tipo de empréstimo utilizado e outros fatores. Membros militares e veteranos podem frequentemente se qualificar para empréstimos imobiliários VA, que oferecem financiamento de 100%. O programa de empréstimo FHA, que é particularmente popular entre os compradores de primeira viagem na Califórnia, permite que os mutuários façam um pagamento inicial de 3,5%.
Embora os adiantamentos sejam um requisito comum para a compra de uma casa na Califórnia, o dinheiro não precisa necessariamente sair do seu bolso. Hoje em dia, muitos programas de empréstimo permitem o uso de presentes de pagamento. Isso ocorre quando um amigo, parente, empregador ou outro doador aprovado lhe dá dinheiro para cobrir parte ou a totalidade de seu investimento inicial.
2. Mantenha um bom crédito.
A pontuação de crédito é outro requisito importante ao comprar uma casa na Califórnia. Você provavelmente já ouviu falar sobre a importância de um bom crédito quando se trata de obter um empréstimo. Os mutuários com pontuação de crédito mais alta geralmente têm mais facilidade para se qualificar para o financiamento hipotecário e também tendem a ganhar melhores taxas de juros.
Não existe um único ponto de corte utilizado por bancos e companhias hipotecárias. Isso varia de um para outro. Dito isso, a maioria dos credores hoje prefere ver uma pontuação de 600 ou mais dos mutuários que buscam um empréstimo imobiliário. Mas essa é apenas uma tendência geral, não é imutável.
O resultado final é que uma pontuação mais alta aumentará suas chances de comprar uma casa na Califórnia ao usar um empréstimo imobiliário.
3. Gerenciando sua dívida.
O valor da dívida também pode afetar sua capacidade de obter financiamento hipotecário. Portanto, é outro requisito fundamental para comprar uma casa na Califórnia. Especificamente, é a proporção de sua dívida recorrente total em relação à sua renda mensal que realmente importa.
No jargão dos empréstimos, isso é conhecido como índice dívida / receita. Essa proporção mostra quanto de sua renda vai para suas dívidas mensais. Ajuda as empresas hipotecárias a garantir que você não contraia muitas dívidas (com a adição de um empréstimo à habitação).
Tal como acontece com a pontuação de crédito, este é um requisito de compra de uma casa na Califórnia que pode variar de uma empresa hipotecária para outra. Idealmente, o índice geral de endividamento em renda deve cair para menos de 43%. Mas essa não é uma regra rígida e rápida. Outros fatores também são levados em consideração.
4. Arredondando seus documentos financeiros.
A documentação é um requisito comum para a compra de uma casa na Califórnia. Quando você solicita um empréstimo hipotecário, será solicitada uma ampla variedade de documentos financeiros. O credor os usará para verificar sua renda e ativos, seu histórico de empréstimos e outros aspectos de sua situação financeira.
Os documentos comumente solicitados incluem extratos bancários recentes, declarações de impostos e formulários W-2 dos últimos dois anos, recibos de pagamento e outros documentos financeiros. Os mutuários autônomos podem ter que fornecer documentos adicionais, como uma declaração de lucros e perdas (P&L).
5. Avaliação da casa.
Se você estiver usando um empréstimo para comprar uma casa na Califórnia, a propriedade provavelmente será avaliada antes do financiamento. Assim, a avaliação da casa é outro requisito fundamental na compra de uma casa.
Durante este processo, um avaliador doméstico treinado e licenciado irá visitar a casa e avaliá-la por dentro e por fora. O avaliador fornecerá uma estimativa do valor da propriedade no mercado imobiliário atual. O credor quer ter certeza de que o valor pago pelo imóvel reflete o verdadeiro valor de mercado.
Como comprador de uma casa, não há muito o que fazer durante o processo de avaliação. O credor irá agendá-lo e o avaliador enviará seu relatório ao credor. É apenas algo para se manter em mente.
A avaliação da casa também ressalta a importância de fazer uma oferta inteligente com base nas condições atuais do mercado. Se você oferecer um valor bem acima do valor de mercado, o imóvel pode não ser avaliado pelo preço de compra acordado. Isso pode criar um obstáculo para a aprovação da hipoteca.
Então, aí está, cinco dos principais requisitos para comprar uma casa na Califórnia.
Resumo
A Califórnia tem uma grande seleção de programas disponíveis para compradores de casas pela primeira vez. Primeiro, faça sua pesquisa sobre o Site da CalHFA para determinar em qual programa você está interessado. Em seguida, inicie o processo de pré-aprovação e conheça suas opções. Finalmente, estabeleça parceria com um corretor de imóveis local para encontrar a casa dos seus sonhos na Califórnia.
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Conteúdo
- Programas de compra de residências pela primeira vez na Califórnia
- 1. Programa de Empréstimo Convencional CalHFA
- 2. Programa de Empréstimo Convencional CalPLUS
- 3. Programa de Empréstimo CalHFA FHA
- 4. Programa de empréstimo CalPLUS FHA
- 5. Programa de Empréstimo CalHFA VA
- 6. Programa de Empréstimo CalHFA USDA
- 7. Programas de assistência para adiantamento do CalHFA
- Programa de assistência MyHome
- MyHome para funcionários de escolas, funcionários do corpo de bombeiros e mutuários de empréstimos VA
- Programas nacionais para compradores de casas pela primeira vez
- 5 requisitos principais para comprar uma casa na Califórnia
- 1. Poupança para o pagamento.
- 2. Mantenha um bom crédito.
- 3. Gerenciando sua dívida.
- 4. Arredondando seus documentos financeiros.
- 5. Avaliação da casa.
- Resumo
- Quais documentos eu preciso para comprar uma casa em ...
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- Empréstimos FHA para compradores pela primeira vez
- Quanto crédito preciso para comprar uma casa?