Quais documentos eu preciso para comprar uma casa nos Estados Unidos?

O que é preciso para comprar uma casa?

O que preciso para comprar uma casa nos Estados Unidos? . Reunir a papelada e os documentos necessários para comprar uma casa é uma atitude inteligente e não dá tanto trabalho quanto você poderia esperar, especialmente quando você sabe do que vai precisar. Você terá mais facilidade em pagar a hipoteca durante um período estressante, e isso pode ajudar muito a começar com o pé direito, especialmente para quem está comprando uma casa pela primeira vez.

Compre uma hipoteca

Compare empréstimos idênticos entre si antes de começar. Solicite um orçamento de cada credor; eles são obrigados a fornecê-los de acordo com os padrões TRID .

Você pode comparar os custos de cada tipo de empréstimo à habitação. Os custos de fechamento do comprador provavelmente incluirão um ou dois pontos de empréstimo. Faça perguntas se você não entender a estimativa de fechamento.

Antes de falar com um credor hipotecário

Agora é a hora de começar a reunir documentos.

Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito e examine-o . Você tem direito a um relatório gratuito de cada uma das três agências de relatórios de crédito a cada ano. Entre em contato com o credor para consertar se você encontrar um erro. Esteja ciente de quaisquer inadimplências. Sua pontuação FICO você será afetado negativamente se tiver feito muitos pagamentos atrasados.

Geralmente, você pode obter um empréstimo FHA mesmo se tiver uma pontuação de crédito um pouco baixa. Os empréstimos FHA também exigem adiantamentos de até 2,85% do preço de venda.

Qualificação com um credor

Alguns credores podem querer ver a documentação que apóia qualquer empréstimo que você tenha atualmente. Isso os ajuda a determinar sua relação dívida / receita, um fator importante no processo de aprovação da hipoteca.

Pense em cartões de crédito, pagamentos de carro e empréstimos estudantis. Seus extratos mais recentes devem ser suficientes se incluírem seu saldo pendente e seus pagamentos mensais exigidos e eles devem mostrar os números das contas, bem como os nomes e endereços dos credores.

Um credor verificará seu emprego para começar a processar seu empréstimo . Isso geralmente é feito enviando-lhes um formulário de verificação de emprego , portanto, aconselhe seu empregador a aguardar por esta solicitação de informações. Peça ao seu departamento de RH ou chefe para enviar a documentação solicitada imediatamente.

Teste de admissão

O credor também vai querer documentos que comprovem sua renda, incluindo recibos de pagamento atuais. Seus dois últimos devem ser suficientes. Faça fotocópias. Por favor, não entregue seus originais.

Os credores geralmente também querem o últimos dois anos de formulários W-2 para você e seu cônjuge, se você for casado. Esta é sua declaração de salário e impostos, emitida por seu empregador para cada ano civil, e inclui todas as informações sobre seus rendimentos, benefícios tributáveis ​​e impostos que foram retidos de seu pagamento.

Se você ainda não apresentou sua declaração de imposto de renda federal do ano passado, encontre suas declarações dos dois anos anteriores. Faça cópias e inclua sempre.

Certifique-se de que as declarações fiscais estão assinadas por você e datadas.

Alguns credores vão querer dois meses de extratos bancários , enquanto outros solicitam três. Faça uma cópia para cada instituição e inclua todas as páginas, mesmo as páginas em branco.

Faça uma cópia de cada declaração se tiver ações, títulos, fundos mútuos ou contas de aposentadoria. Os credores às vezes preferem cópias impressas àquelas que você pode imprimir online, mas eles aceitarão extratos on-line se for assim que você os receber. Faça fotocópias. Não envie originais .

Você também precisará de alguma versão de um demonstrativo de lucros e perdas se for autônomo e de declarações fiscais corporativas de dois anos se possuir uma empresa incorporada.

Você pode trazer sua carteira de motorista para identificação e reprodução, se você se encontrar com o credor pessoalmente. Caso contrário, copie sua licença para um scanner ou copiadora e inclua-a. Sua licença deve incluir sua fotografia.

Seu depósito de dinheiro

Você provavelmente terá que verifique de onde veio esse dinheiro . Se for um presente de família ou amigos, você precisará de um extrato de cada um deles que verifica o valor e não é esperado que você o pague. Em outras palavras, não é um empréstimo a ser incluído em sua relação dívida / receita.

Deve ficar evidente em seus extratos bancários se você salvou diligentemente o dinheiro ou vendeu outro ativo para levantar o dinheiro, e já forneceu cópias dos mesmos.

Pergunte sobre os custos de inicialização

Muitos credores irão solicitar uma taxa para que possam obter uma cópia de seu relatório de crédito, mas alguns não o fazem. As taxas de avaliação e de relatório de crédito são geralmente pagas quando você está pronto para aceitar o empréstimo, não quando você se qualifica.

Não pague nenhuma taxa a um credor até que tenha optado por usar esse credor específico.

Documentos para sua carta de pré-aprovação

O tipo de papelada de que você precisa também dependerá de onde você está no processo de compra de uma casa. Se você ainda não foi aprovado para uma hipoteca ou financiamento, os documentos de que você precisa naquele momento podem ser muito diferentes dos materiais de venda reais.

Consiga seu carta de pré-aprovação é uma das primeiras etapas do processo de compra de uma casa. Sua instituição financeira exigirá muitas informações sobre sua identidade e finanças para obter esta carta. A carta de pré-aprovação fornece uma aprovação preliminar para um valor fixo de financiamento para sua casa.

Obter a carta de pré-aprovação primeiro lhe dará uma ideia melhor de que tipo de pagamento de hipoteca você pode pagar e quanto financiamento pode obter. Claro, você pode iniciar o processo de busca de uma casa sem a carta, mas os vendedores em potencial provavelmente presumirão que você é um comprador sério se já tiver sua carta de pré-aprovação em mãos.

Exemplos de documentos necessários para obter uma carta de pré-aprovação incluirão:

• cópias dos recibos de pagamento atuais para, pelo menos, os dois últimos períodos de pagamento;
• Informações W-2 do último ano civil;
• cópias de suas declarações de impostos federais, incluindo todas as programações;
• extratos bancários dos últimos dois a três meses;
• declarações de ativos (ações, títulos, contas de aposentadoria, etc.); e
• Uma cópia de sua carteira de motorista atual.

Você também pode precisar de informações adicionais, que variam de acordo com sua situação financeira. Por exemplo, depois de analisar cuidadosamente os registros de sua conta bancária, o credor pode solicitar mais detalhes sobre como o dinheiro foi gasto ou uma explicação sobre grandes compras recentes.

Documentos no processo de oferta / aceitação

Você deve escrever uma oferta formal para iniciar o processo de negociação. A proposta incluirá informações vitais, tais como:

• o preço total de compra,
• o dinheiro inicial de boa fé para acompanhar a oferta,
• como o preço de compra restante será pago,
• detalhes sobre fechamento e posse, e
• quaisquer contingências (como encontrar financiamento adequado ou vender outra casa).

ACEITAR OU REJEITAR

O vendedor responderá com uma aceitação ou rejeição de sua oferta. Se recusarem a sua oferta, também podem apresentar uma contra-oferta. Independentemente de como o vendedor responde, ele deve fazê-lo por escrito.

O documento usado para transmitir uma oferta e aceitação costuma ser chamado de contrato de compra. Ele contém todas as condições necessárias para a venda e o que exatamente está sendo vendido.

Documentos necessários para finalizar a venda

Depois de fazer uma oferta de uma casa e ela for aceita, você receberá informações adicionais sobre a casa. Essas informações podem resultar em uma renegociação de preço ou até mesmo desencorajá-lo a fazer a compra. Os seguintes documentos são necessários para finalizar a venda.

• Declaração de divulgação do vendedor: um desses documentos é o declaração de divulgação do vendedor . Este relatório fornece um resumo do conhecimento do vendedor sobre a propriedade. Incluirá informações sobre o trabalho anterior feito na casa, áreas com problemas potenciais e quaisquer atualizações ou construções feitas na casa. Ele foi projetado para fornecer todas as informações sobre a casa que possam afetar adversamente o valor, o uso ou a fruição da propriedade. As divulgações obrigatórias do vendedor variam de acordo com o estado, mas geralmente há um formulário que você deve usar como parte do processo de vendas. Geralmente, o formulário será uma série de perguntas sim / não com espaço para explicações do vendedor.
• O relatório de inspeção residencial. Embora não seja tecnicamente necessário, é uma boa ideia realizar uma inspeção completa da casa na propriedade. Um inspetor residencial fará um exame visual de todas as partes vitais da casa, incluindo itens de alto custo, como fundação, sistemas elétricos e encanamento. Grandes aparelhos como ar condicionado, aquecedor de água e forno também serão inspecionados. O inspetor fornecerá um relatório sobre as condições da casa. O relatório destacará as áreas problemáticas que podem ser preocupantes para você. Se os problemas forem menores, o relatório pode servir como uma lista de tarefas úteis para pequenos projetos no futuro. O relatório também pode sugerir tarefas de manutenção regulares que podem ser extremamente úteis para o comprador de uma casa pela primeira vez. Uma inspeção residencial também pode fornecer informações adicionais que você pode usar para renegociar o preço de sua casa. Você poderá reduzir o preço se puder mostrar ao vendedor que terá que fazer reparos substanciais. Você também pode pedir ao vendedor para fazer alguns desses reparos antes de comprar a casa.
• Inspeção de pragas : as Pragas como roedores, morcegos e cupins podem causar problemas de saúde e até comprometer a integridade estrutural da casa. Novamente, embora geralmente não seja tecnicamente necessário, é uma boa ideia conduzir uma inspeção de pragas em sua nova casa em potencial. Se houver problemas, você pode usar as informações como uma ferramenta de negociação ou solicitar que o vendedor trate de quaisquer problemas ou danos causados ​​por pragas antes da venda ser feita.

Documentos necessários para a transferência de bens imóveis

Depois de decidir sobre uma casa em potencial e o vendedor compartilhar informações adicionais sobre a casa, você começará a ver muitos documentos desconhecidos para finalizar a compra. A maioria desses documentos será preparada e revisada pelo vendedor e então entregue a você.

Embora os documentos para a hipoteca e a transferência de bens imóveis sejam frequentemente arquivados juntos, eles são, na verdade, dois processos jurídicos distintos. A transferência de propriedade exigirá os seguintes documentos:

• A escritura: Uma escritura transfere legalmente a propriedade do vendedor para o comprador. Você pode escolher o tipo de propriedade que assume, incluindo individualmente, em fideicomisso, propriedade conjunta ou outras formas de propriedade. Assim que a escritura for concluída, ela será arquivada no County Recorder para que possa ser devidamente adicionada à cadeia de títulos dessa propriedade. Existem vários tipos de ações que você também pode usar. Cada tipo de escritura possui diferentes garantias em relação ao título anexo. Por exemplo, uma escritura geral de segurança é a forma mais comum de transferência de propriedade. Ele garante que o vendedor tenha um título claro sobre a propriedade e tenha autoridade ou direito de vendê-la. Outros tipos de escrituras, incluindo escrituras de rendição, oferecem muito menos proteção se o título de propriedade estiver em questão.
• A nota fiscal de venda: Se a casa estiver sendo vendida com bens pessoais, como ar-condicionado, eletrodomésticos ou luminárias, você também pode precisar usar uma nota fiscal. Este documento estabelecerá quais propriedades estão incluídas na transação fora do setor imobiliário.
• Declaração ou certificado de título do vendedor: O nome deste documento varia de acordo com o estado. No entanto, é uma declaração do vendedor confirmando a propriedade do imóvel. Ele também descreve quaisquer defeitos no título, incluindo arrendamentos, ônus ou possíveis disputas que possam surgir e que possam afetar o título. Ao contrário da divulgação do vendedor, este documento se concentra mais no título do que na condição da casa em si. Como o título de uma propriedade é tão importante, a maioria dos estados oferece a opção de obter um seguro de título. O seguro de título protege você se houver quaisquer problemas ou defeitos com o título que surjam após a conclusão da venda do imóvel. Se o vendedor terminar sem um título claro de propriedade, toda a venda pode ser anulada. O seguro de título protege você de perdas potenciais associadas a defeitos no título,
• Declarações de imposto de transferência: Embora este documento não seja exigido em todos os estados, algumas localidades ou estados exigem que o comprador e o vendedor divulguem o preço de compra da casa em um documento formal. Isso permite que a autoridade fiscal calcule o imposto sobre vendas ou outros impostos afetados pelo preço de venda.

Documentos de hipoteca necessários

Se você também estiver obtendo uma hipoteca da casa, precisará preencher documentos adicionais. Ao contrário dos documentos de vendas, os documentos de hipoteca afetam apenas você e sua instituição financeira.

• A nota: Sua nota é a descrição da dívida que você realmente deve ao credor. Defina os termos do empréstimo e como você o reembolsará. Também inclui informações sobre a taxa de juros aplicável e por quanto tempo você fará os pagamentos.
• A hipoteca: A hipoteca é o documento que conecta a nota à sua garantia - sua nova casa. Indica que, se a nota não for reembolsada, o título pode ser guarnecido (ou apreendido) e vendido para pagar a obrigação pendente associada à nota.
• O pedido de empréstimo: Seu aplicativo de empréstimo fornece praticamente todas as informações fornecidas ao credor. Eles simplesmente pedem que você analise o resumo das informações e confirme se está correto.
• Estimativa do empréstimo e divulgação de fechamento: Este documento fornece informações úteis sobre o seu empréstimo. As informações são resumidas para que você tenha todas as informações vitais sobre o seu empréstimo em um só lugar. Ele foi criado para ajudar os compradores a entender melhor seus direitos e obrigações segundo o contrato.

Conteúdo

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