Casas hipotecadas, o que são e como podem ser compradas? Compre um imóvel em execução hipotecária pode ser um ótimo negócio , se você puder lidar com quaisquer riscos. Certifique-se de que sua casa seja inspecionada e descubra quanto estão gastando outras casas na área. Dessa forma, você não vai acabar pagando mais do que deveria.
Uma execução hipotecária é uma casa que é retomada e colocada à venda pelo banco que concedeu um empréstimo ao proprietário original. Quando você vê uma casa listada como hipotecada, significa que ela pertence ao banco. Cada contrato de hipoteca tem uma garantia sobre sua propriedade. Uma garantia permite que o banco assuma o controle de sua propriedade se você parar de fazer os pagamentos da hipoteca .
Aqui estão alguns dos motivos mais comuns para execuções hipotecárias:
- Dívida intransponível médica ou de cartão de crédito que impede o locador de fazer pagamentos
- Uma falência que requer liquidação
- Perda de emprego ou mudança
- A queda drástica nos preços das casas
- Problemas de manutenção que são muito caros para consertar e tornam a casa inabitável
Comprar uma casa hipotecada é um pouco diferente do que comprar um imóvel padrão de um senhorio. A maioria das execuções hipotecárias é vendida como está, o que significa que você não pode negociar com o banco para fazer os reparos para você.
Benefícios de comprar uma casa recuperada
Existem alguns benefícios em comprar uma casa hipotecada:
Preços mais baixos:
Um benefício inegável é que quase sempre custam menos do que outras casas da região. Isso ocorre porque eles são cobrados pelo credor, que só pode ter lucro se a casa for vendida.
Menos preocupações com o título:
Comprar uma casa de um senhorio significa que você não pode obter um título limpo, que é o direito legal de possuir uma propriedade. O proprietário pode ter impostos atrasados ou gravames sobre a casa que poderiam forçá-lo a cancelar a venda. Quando você compra uma casa hipotecada, não precisa se preocupar com questões de título porque o banco compensa o título.
Configurações de empréstimo padrão:
Você pode ter que passar por um processo de licitação e compra ligeiramente diferente ao comprar para a execução hipotecária, mas ainda tem algumas opções de empréstimo. Você pode obter um empréstimo VA, um empréstimo FHA ou um empréstimo USDA para comprá-lo, desde que a casa que você está considerando esteja em condições habitáveis. Esses empréstimos apoiados pelo governo podem tornar a aquisição de uma casa mais acessível.
Potencial de renovação:
Na maioria dos casos, os bancos não estão dispostos a fazer reparos e reformas antes de vender uma execução hipotecária. No entanto, não há nenhuma regra que diga que um banco não pode fazer reparos para você. Se você encontrar uma casa que já está no mercado há muito tempo, pode convencer o banco a fazer os reparos antes de se mudar.
Desvantagens de comprar uma casa recuperada
Comprar uma casa hipotecada é mais arriscado do que comprar uma casa ocupada pelo proprietário. Algumas das desvantagens de comprar bens hipotecados incluem:
Maior preocupação com a manutenção:
Os proprietários não têm incentivos para manter as condições da casa quando sabem que vão perder sua propriedade devido à execução hipotecária. Se algo quebrar, o proprietário não vai gastar dinheiro para consertar, e o problema pode piorar com o tempo. Os proprietários podem até destruir propriedades intencionalmente. Você é responsável por consertar quaisquer problemas que a casa possa ter ao comprar uma casa hipotecada.
Como se fosse uma venda:
A principal preocupação do banco é reaver seu dinheiro o mais rápido possível, o que significa uma venda como em quase todos os casos. Você não deve comprar uma casa hipotecada se não tiver uma quantia significativa de dinheiro para investir em reparos.
Leilões:
Um banco pode decidir que o melhor curso de ação é vender uma casa em um leilão do xerife. Nesse caso, você pode ter que pagar o preço final total da oferta antes de assumir o controle da escritura. Normalmente, você não pode obter um empréstimo para uma casa comprada em leilão porque a subscrição e as avaliações demoram muito.
Períodos de resgate:
Só porque uma casa está listada como excluída em um site de listagem de imóveis não significa que ela será colocada à venda. Quase todos os estados oferecem aos proprietários um período de salvamento no qual eles podem recuperar sua casa pagando suas contas. Em alguns estados, os proprietários podem ter até 12 meses para retomar o controle de sua propriedade.
O atual ocupante tem direitos:
Uma casa pode ser legalmente retomada, mas isso não significa que ninguém more na propriedade. Muitas casas hipotecadas ficam desocupadas por meses ou anos, o que poderia atrair invasores. Se você comprar um imóvel com um ocupante ilegal morando nele, será necessário despejá-lo legalmente, mesmo que a pessoa ou pessoas em questão não tenham direito à casa. Isso pode levar meses e custar milhares de dólares em honorários advocatícios.
Como comprar uma casa em execução hipotecária
Você acha que a execução duma hipoteca de compra é ideal para você? Aqui estão as etapas que você pode seguir para comprar uma casa em execução hipotecária:
Etapa 1: Determine por meio de quem você comprará o imóvel.
Existem três maneiras de comprar uma casa em execução hipotecária: do proprietário, do banco ou em leilão.
Compra de um proprietário
Tecnicamente, você não compra uma casa de um proprietário cuja propriedade está em execução hipotecária. O que geralmente acontece nesse caso é que ocorrerá uma venda a descoberto. Uma venda a descoberto ocorre quando o proprietário vende uma casa por menos do que devia na hipoteca. Quando você compra uma casa em execução hipotecária, o banco (não o proprietário) deve aprovar sua oferta. Você pode passar muito tempo esperando pela aprovação.
Compre em um banco
Você pula totalmente de trabalhar com o proprietário ao comprar um imóvel pelo banco. O banco geralmente libera o título e despeja o atual proprietário antes de você comprar uma propriedade hipotecada. A maioria dos bancos não vende uma casa diretamente a um indivíduo; Você precisará falar com um agente imobiliário experiente para ver quais propriedades estão disponíveis. Essas casas geralmente são vendidas no estado em que se encontram. No entanto, geralmente você terá a oportunidade de ver a casa e solicitar uma inspeção antes de fechar.
Compre em leilão
Você obterá uma casa mais rápido no leilão do que se negociasse com o banco ou com um vendedor. No entanto, a maioria dos leilões só aceita pagamentos em dinheiro, o que significa que você precisará ter uma quantia significativa de dinheiro pronta para compra. Ao comprar em leilão, você também concorda em comprar a casa no estado em que se encontra, sem uma avaliação ou inspeção. Isso significa que você corre um grande risco ao comprar uma casa hipotecada em um leilão.
É uma excelente ideia determinar o status de execução hipotecária da casa que você deseja comprar ou entrar em contato com um agente imobiliário especializado em vendas de execução hipotecária.
Passo 2: Trabalhe com um corretor de imóveis para facilitar a compra.
A maioria dos bancos atribui propriedades hipotecadas a um agente imobiliário (REO) que trabalha com agentes imobiliários padrão para encontrar um comprador.
Nem todos os agentes imobiliários têm experiência em trabalhar com agentes REO. Um agente de execução hipotecária experiente pode ajudá-lo a navegar no processo de compra de REO do seu estado, negociar seu preço, solicitar uma inspeção e fazer uma oferta. Pesquise agentes imobiliários em sua área e encontre um especialista em vendas de hipotecas.
Etapa 3: obtenha aprovação para uma hipoteca para financiar sua compra.
A menos que você compre uma casa em um leilão de execução hipotecária, provavelmente obterá uma hipoteca para financiar a compra de sua casa. Depois de encontrar um agente e começar a procurar casas, você vai querer seja pré-aprovado para um empréstimo . A pré-aprovação permite que você saiba quanto pode obter em um empréstimo imobiliário. Escolha um credor e solicite uma pré-aprovação de hipoteca para restringir sua pesquisa.
Etapa 4: Faça uma avaliação e inspeção da propriedade.
As inspeções e avaliações são cruciais quando se trata de comprar uma execução hipotecária. Uma avaliação é um requisito do credor que permite que você saiba quanto vale uma propriedade. Os credores exigem avaliações antes de oferecer empréstimos para habitação, porque precisam saber que não estão lhe emprestando muito dinheiro.
Uma inspeção é uma visão mais aprofundada de uma casa. Um especialista percorrerá a casa e escreverá tudo o que precisa ser substituído ou consertado. Como as execuções hipotecárias geralmente causam mais danos do que as casas à venda pelo proprietário, você deve insistir em uma inspeção antes de comprar uma casa hipotecada.
Às vezes, você não tem a oportunidade de solicitar uma inspeção ou avaliação antes de comprar. Você só deve considerar a compra de propriedades hipotecadas se estiver avançado em reparos domésticos.
Etapa 5: Compre sua nova casa
Leia os resultados da sua inspeção e avaliação e decida se a casa em questão é realmente a certa para você e se você concorda em comprar uma casa como está. Entre em contato com o credor hipotecário para finalizar o empréstimo se você tiver dinheiro ou habilidades para fazer as reformas necessárias. Seu corretor de imóveis o ajudará a apresentar sua oferta e a prepará-lo para o fechamento.
Principais conclusões
- As execuções hipotecárias ocorrem quando o proprietário de uma casa deixa de pagar sua hipoteca e está mais de 120 dias atrasado em relação ao empréstimo.
- Bancos e agências governamentais reivindicam essas propriedades e depois as vendem para recuperar suas perdas financeiras.
- Você pode comprar propriedades hipotecadas em leilão ou diretamente de bancos e agências.
- Freqüentemente, é mais difícil e demorado negociar uma compra de execução hipotecária por causa do envolvimento do banco corporativo, mas provavelmente você pagará menos.
Fontes de artigos
- Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor. Como funciona o encerramento? , Acessado em 5 de agosto de 2020.
- Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor. Não posso pagar minhas hipotecas. Quanto tempo vai demorar antes de você enfrentar a execução hipotecária? , Acessado em 5 de agosto de 2020.
- Instituto de Compra de Habitação. Como comprar uma casa em execução hipotecária . Último acesso: 5 de agosto de 2020.
- PELE. Casas de um dólar . Último acesso: 5 de agosto de 2020.
- Wells Fargo. Comprando uma execução hipotecária . Último acesso: 5 de agosto de 2020.
Conteúdo
- Benefícios de comprar uma casa recuperada
- Preços mais baixos:
- Menos preocupações com o título:
- Configurações de empréstimo padrão:
- Potencial de renovação:
- Desvantagens de comprar uma casa recuperada
- Maior preocupação com a manutenção:
- Como se fosse uma venda:
- Leilões:
- Períodos de resgate:
- O atual ocupante tem direitos:
- Como comprar uma casa em execução hipotecária
- Etapa 1: Determine por meio de quem você comprará o imóvel.
- Compra de um proprietário
- Compre em um banco
- Compre em leilão
- Passo 2: Trabalhe com um corretor de imóveis para facilitar a compra.
- Etapa 3: obtenha aprovação para uma hipoteca para financiar sua compra.
- Etapa 4: Faça uma avaliação e inspeção da propriedade.
- Etapa 5: Compre sua nova casa
- Principais conclusões
- Fontes de artigos