Como sacar dinheiro do 401k. Como posso tirar meu dinheiro do 401k?
Retirando dinheiro de um 401 (k) é uma ótima decisão . Os detalhes sobre como obter dinheiro de um plano 401 (k) Dependem da sua idade, do plano do empregador, se você ainda trabalha para a empresa que patrocina o seu plano 401 (k) e do tipo de aposentadoria que está fazendo.
Se você atingiu a idade de aposentadoria e não está mais trabalhando, será um processo muito diferente do que se você ainda estiver no mercado, sacando dinheiro antecipadamente ou precisando de um empréstimo. Provavelmente, você precisará verificar as letras miúdas de seu plano para ver quais tipos de saques são permitidos.
Posso tirar dinheiro do meu 401 (k) enquanto estiver empregado?
Nem todos os empregadores permitem que você retire dinheiro do seu plano 401 (k) enquanto ainda estava empregado. Verifique com o administrador ou provedor do plano 401 (k) para ver o que é possível. Geralmente, você poderá fazer um empréstimo 401 (k), uma aposentadoria por dificuldades financeiras ou uma distribuição em serviço.
Como tirar dinheiro de um 401 (k) enquanto você está empregado
1. 401 (k) empréstimos
Como posso obter meu dinheiro do 401k? Leva um empréstimo 401 (k) permite que você receba uma quantia total de seus ganhos 401 (k) atuais e substitua esses fundos por pagamentos deduzidos diretamente de seu contracheque. Esses pagamentos incluem principal e juros. Alguns empregadores permitem apenas empréstimos inadimplentes, mas outros permitem empréstimos 401 (k) para funcionários que precisam pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa, alugar um carro ou financiar outras despesas grandes.
A maioria dos planos limita os empréstimos a US $ 50.000 ou metade do seu saldo adquirido , dependendo de qual for menor. No entanto, você pode pedir uma porcentagem maior se sua conta valer menos que $ 20.000. Normalmente não há muita papelada e não há verificação de crédito. Você pode ter que pagar uma pequena taxa de processamento, mas é provável.
Normalmente, você precisará reembolsar o valor emprestado no prazo de cinco anos, a menos que esteja financiando uma residência principal com o empréstimo. Você pagará os empréstimos com dinheiro de impostos, ao contrário das contribuições iniciais 401 (k), que geralmente são dedutíveis de impostos. Você também deve estar ciente de que os empréstimos 401 (k) reduzirão o crescimento do seu investimento, pois você não receberá juros compostos sobre o valor que tomou emprestado de seu plano.
2. Retiradas por dificuldades financeiras 401 (k)
Se você está passando por um momento particularmente difícil e demonstra uma necessidade financeira forte e imediata , a maioria dos planos permitirão retiradas difíceis . Razões típicas para retiradas de emergência incluem pagamentos para evitar o execução hipotecária ou despejo de sua residência principal , um adiantamento de seu primeira casa , despesas de sepultamento ou funeral , mensalidade da faculdade ou outros taxas educacionais , despesas doutores ou reparar danos à sua casa. Você pode precisar explicar suas dificuldades ao administrador do 401 (k). Em alguns casos, seu provedor pode solicitar que você forneça provas de dificuldades.
As retiradas são livres de penalidades em certos casos Por exemplo, se sua dívida médica ultrapassar 7,5% de sua renda bruta ajustada, você for inválido ou o tribunal exigir que você dê dinheiro a um cônjuge divorciado, filho ou dependente. Outros saques por dificuldades financeiras incorrerão na penalidade de 10%. Quase sempre você terá que pagar imposto de renda regular sobre o valor retirado.
Você não pode contribuir para o seu plano 401 (k) por seis meses após fazer uma retirada de emergência 401 (k). Depois de seis meses, você pode retomar as contribuições até o valor máximo depois disso, mas não pode devolver o valor da retirada de dificuldades financeiras.
3. Distribuições em serviço
Embora raros, alguns planos permitem que você retire dinheiro enquanto ainda está empregado, usando uma distribuição em serviço sem complicações. As distribuições em serviço permitem que você retire dinheiro antes de chegar a um evento desencadeador, como atingir uma certa idade ou deixar seu empregador.
Isso permitirá que você transfira ativos de seu 401 (k) para um IRA, dando a você mais flexibilidade e controle sobre o plano de investimento. No entanto, essa liberdade tem um custo: as distribuições em serviço podem incorrer em taxas mais altas e restringir distribuições futuras.
Como tirar dinheiro de um 401 (k) depois de se aposentar
Ao chegar à aposentadoria, você tem algumas opções. Você pode começar a fazer distribuições qualificadas, sacando uma quantia total, deixando sua conta continuar a acumular ganhos ou transferindo seus ativos 401 (k) para uma conta IRA.
1. Retirada regular 401 (k)
Isso se aplica se você tiver mais de 59 anos e meio ou, em alguns casos, mais de 55 anos. A maioria dos provedores permite retiradas programadas regularmente em uma base mensal ou trimestral. Quando você retira dinheiro de um 401 (k), o saldo restante pode continuar a crescer dependendo de sua carteira de investimentos. Se você esperar até completar 70 anos e meio para retirar, você terá que retiraras distribuições mínimas exigidas, ou RMD, que são quantias periódicas baseadas na expectativa de vida e no saldo da conta. Você sempre pode retirar mais, mas nunca menos.
Consultores financeiros eles geralmente recomendam uma taxa de retirada entre 2% e 7% ao ano , mas depende das suas necessidades. Considere sua expectativa de vida, despesas, outros investimentos, status familiar, status de emprego e benefícios do Seguro Social. Você pode calcular o resultado potencial avaliando o saldo da sua conta e o orçamento atual. Sugerimos examinar como uma taxa de retirada de 4% seria somada e ajustar a partir daí.
A primeira etapa para a aposentadoria é entrar em contato com o representante de recursos humanos ou o administrador do plano 401 (k) ou ligar para o número em seu extrato 401 (k). Eles podem fornecer a documentação necessária para retirar dinheiro de um 401 (k).
2. Distribuição antecipada de 401 (k)
Esta opção aplica-se a pessoas que não tenham ainda 59,5 ou 55 anos, consoante o caso, e que estejam há mais tempo na empresa. Para as primeiras distribuições 401 (k), você pagará imposto de renda e uma multa de 10%.
3. Transfira 401 (k) para IRA
Esta é uma boa opção se você não quiser sacar fundos regularmente. Quandopassar seu 401 (k) para uma conta IRA, você pode manter seu dinheiro no IRA e sacá-lo somente quando precisar. Você só pagará impostos sobre o valor que sacar a cada ano.
O resultado
A documentação e o processo irão variar dependendo do seu empregador e do tipo de retirada que você fizer. Após preencher a documentação, você receberá um cheque no valor solicitado.
Basta ter em mente que as retiradas estão sujeitas auma multa de 10%se tomado antes dos 59 anos e meio. Você também terá que pagar imposto de renda sobre o valor e o crescimento potencial será perdido. É melhor evitar distribuições de aposentadoria antecipada sempre que possível.
Dicas para planejar a aposentadoria
- Para evitar uma situação em que você seja forçado a tomar emprestado de seu plano 401 (k), considere consultar um consultor financeiro. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a fazer um orçamento e otimizar suas economias.
- Tenha uma ideia de quanto você precisará economizar para a aposentadoria. ocalculadora de aposentadoriapode ajudar a determinar se suas economias para a aposentadoria estão no caminho certo.
- Comece cedo e mantenha seu dinheiro em sua conta de aposentadoria. Quanto mais tempo você tiver seu dinheiro em sua conta de aposentadoria e quanto mais dinheiro você tiver lá, mais trabalho isso pode fazer por você.
Referências:
- Receita Federal. Tópico nº 424: 401 (k) Planos . Acessado em 10 de março de 2020.
- CUIDADOS ACT. H. R. 748 . Acessado em 6 de abril de 2020.
- Receita Federal. 401 (k) Guia de Recursos - Participantes do Plano - Regras Gerais de Distribuição . Acessado em 10 de março de 2020.
- Congresso dos EUA. SECURE Act de 2019, Seç. 113 . Acessado em 10 de março de 2020.
- Fidelidade. Considerações para um antigo 401 (k) . Acessado em 25 de março de 2020.
- IRS. 401 (k) Requisitos de qualificação do plano . Acessado em 25 de março de 2020.
Conteúdo
- Posso tirar dinheiro do meu 401 (k) enquanto estiver empregado?
- Como tirar dinheiro de um 401 (k) enquanto você está empregado
- 1. 401 (k) empréstimos
- 2. Retiradas por dificuldades financeiras 401 (k)
- 3. Distribuições em serviço
- Como tirar dinheiro de um 401 (k) depois de se aposentar
- 1. Retirada regular 401 (k)
- 2. Distribuição antecipada de 401 (k)
- 3. Transfira 401 (k) para IRA
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