Como tirar dinheiro com um cartão de crédito? Quando você precisa dinheiro para uma emergência ou para pagar contas, pergunte se é possível sacar do seu cartão de crédito . Muitas empresas de cartões de crédito a permitir obter fundos do seu cartão por meio de um adiantamento de dinheiro .
Embora isso possa ser conveniente em uma pitada, os adiantamentos em dinheiro também têm Alguns inconvenientes O que deve ser considerado. Portanto, antes de usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro, é importante pesar os prós e os contras.
- Muitas empresas de cartão de crédito permitem que você retire dinheiro do cartão por meio de um adiantamento em dinheiro.
- Dependendo do cartão, você pode sacar dinheiro depositando em uma conta bancária, usando seu cartão em um caixa eletrônico ou preenchendo um cheque de conveniência.
- Os adiantamentos de dinheiro podem ter uma taxa de maior interesse anual que compras ou transferências de saldo, e os juros começam a acumular imediatamente. Além disso, eles costumam ter cobranças.
Como sacar dinheiro em um caixa eletrônico com cartão de crédito?
Ainda está pensando em pegar um adiantamento em dinheiro? Recomendamos enfaticamente o oposto, e seu eu futuro provavelmente agradecerá se você não o fizer. Mas se você já se decidiu, nós o orientaremos em cada etapa do processo a seguir.
- Pense em outras opções: Arrisco parecer repetitivo, adiantamentos em dinheiro não são uma boa ideia. Outras opções incluem cartões de crédito com APR de compra de 0% e empréstimos pessoais com APR baixo.
- Verifique se o seu cartão permite adiantamentos em dinheiro: verifique os termos do seu cartão, verifique o seu painel ou extrato online para saber o limite do adiantamento de dinheiro ou ligue para o número de telefone no verso do seu cartão de crédito para descobrir.
- Verifique o seu limite de adiantamento de dinheiro: certifique-se de saber quanto dinheiro pode sacar usando um adiantamento em dinheiro. Normalmente, você pode ver isso em um extrato ou pode ligar para o número de telefone que está no verso do seu cartão. Também pode haver um limite diário de adiantamento de dinheiro.
- Encontre ou defina seu PIN: pode ter vindo com o seu cartão quando o recebeu pelo correio. Caso contrário, você provavelmente terá que solicitá-lo ao emissor do cartão de crédito, fazendo login na conta do cartão de crédito online ou ligando para o número de telefone indicado no verso do cartão. Pode levar de 7 a 10 dias úteis para configurar o PIN.
- Entenda os termos e taxas para adiantamentos em dinheiro no seu cartão: o Os adiantamentos em dinheiro podem ser caros, por isso é melhor saber com antecedência em que você está.
- Pense no seu plano de pagamento: Calcule quando você pagará o adiantamento em dinheiro e faça as contas para descobrir quanto dinheiro adicional você pagará pelo dinheiro que está recebendo.
- Obtenha o adiantamento em dinheiro: Se você decidiu ir em frente (não diga que não estamos tentando convencê-lo do contrário!), Encontre um caixa eletrônico, insira seu cartão e digite seu PIN quando solicitado. Em vez de selecionar Cheque ou Poupança como faria normalmente com um adiantamento em dinheiro, você deve poder escolher outra opção, como Adiantamento em dinheiro ou Cartão de crédito. Lembre-se de que pode ser cobrada uma taxa para usar o caixa eletrônico (além da taxa de transferência de saldo) se você estiver em uma rede diferente da sua instituição financeira.
- Pague o adiantamento em dinheiro o mais rápido possível: você começará a acumular juros imediatamente, portanto, se não começar a fazer pagamentos com cartão imediatamente, sua dívida pode sair de controle.
Como funcionam os adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito
Normalmente, os cartões de crédito são usados para fazer compras. Por exemplo, você usa o cartão na caixa registradora ou insere o número do cartão e a data de validade para comprar coisas online. Conforme você faz compras, seu crédito disponível é reduzido nesse valor até que você pague a fatura do cartão de crédito.
Os adiantamentos de dinheiro de cartão de crédito funcionam de maneira diferente. Se o seu cartão permitir (e nem todos permitem), você pode ter um limite de crédito para compras e outro limite para adiantamentos em dinheiro, que geralmente é inferior ao seu limite de compra. Quando você pega um adiantamento em dinheiro, está pedindo dinheiro emprestado contra esse limite de crédito.
Além disso, os adiantamentos em dinheiro começam a acumular juros imediatamente, ao contrário das compras, onde normalmente você tem um período de carência de 20 a 30 dias para pagar sua conta antes que os juros comecem a acumular.
Existem várias maneiras de receber um adiantamento em dinheiro, incluindo:
- Solicite uma transferência em dinheiro de seu cartão de crédito para sua conta bancária
- Sacar dinheiro em um caixa eletrônico
- Faça um cheque de conveniência para você mesmo e descontar em um banco
Você deve ser capaz de encontrar seu limite de adiantamento de dinheiro verificando o extrato mais recente do cartão de crédito. Se não o vir, pode ligar para a administradora do cartão de crédito para perguntar se os adiantamentos em dinheiro são uma opção com o seu cartão e, em caso afirmativo, qual é o seu limite.
Quanto custa sacar dinheiro de um cartão de crédito?
Os adiantamentos de dinheiro não são gratuitos. Existem vários custos a serem considerados ao tomar um.
Primeiro, há a taxa de adiantamento de dinheiro
Esta é uma taxa que a operadora de cartão de crédito cobra simplesmente pela conveniência de sacar dinheiro contra o seu limite de adiantamento em dinheiro. Pode ser uma taxa fixa, como US $ 5 a US $ 10, ou uma porcentagem do adiantamento, o que for maior. O valor pode variar de cartão para cartão.
Você também pode pagar taxas adicionais se retirar dinheiro de um cartão de crédito em um caixa eletrônico ou agência bancária. Uma sobretaxa de caixa eletrônico pode ser aplicada, ou você pode ter que pagar uma taxa de caixa eletrônico para esta conveniência .
Em segundo lugar, o APR
A segunda parte da equação de custo do adiantamento em dinheiro é a taxa de porcentagem anual. Na maioria dos casos, o ABR de adiantamentos em dinheiro é maior do que a APR regular para compras ou transferências de saldo. E, como mencionado acima, os juros começam a se acumular imediatamente.
É importante ter isso em mente se você estiver procurando uma maneira de acessar dinheiro de baixo custo. Comparado a um empréstimo pessoal de curto prazo, por exemplo, um adiantamento em dinheiro pode resultar em uma taxa de juros muito mais alta.
Meu cartão de crédito funcionará em um caixa eletrônico?
Quase todos os cartões de crédito permitem que você peça dinheiro emprestado com adiantamentos de dinheiro, no entanto, Provavelmente não é uma boa ideia . Afinal, taxas e altas taxas de juros são uma ótima maneira de os emissores ganharem dinheiro, como você pode ver neste exemplo.
Verifique o contrato do titular do cartão que acompanha o cartão para ter certeza. Se você ver um ABR de adiantamento de dinheiro e uma taxa de adiantamento de dinheiro , então provavelmente você poderá obter um adiantamento em dinheiro com esse cartão. Pode ser algo assim:
Verifique o extrato do seu cartão de crédito. Se você ver um linha de crédito de adiantamento de dinheiro ou um limite de crédito de adiantamento de dinheiro , essa é a quantidade máxima de dinheiro que você pode sacar. É importante saber do que se trata, para não tentar se retrair muito. O limite de crédito para adiantamentos em dinheiro é geralmente menor do que o limite de crédito do seu cartão para compras regulares.
Se você não tiver os termos do seu cartão de crédito ou um extrato em mãos, pode ligar para o número de telefone no verso do cartão para perguntar se sua conta permite adiantamentos em dinheiro e o limite de sua linha de crédito.
Caso contrário, contanto que você tenha crédito suficiente disponível, a única coisa que o impedirá de ter acesso a um adiantamento em dinheiro em qualquer lugar é se você não souber o PIN do seu cartão de crédito.
Você pode ter recebido um PIN quando recebeu seu novo cartão de crédito pelo correio ou pode ter a opção de criar seu próprio PIN personalizado on-line ou por telefone.
Se o seu cartão de crédito tiver funcionalidade de chip e PIN (os cartões com chip e PIN não são universais nos Estados Unidos, mas muito comuns na Europa), você poderá usar o mesmo PIN que usaria para compras, por meio do PIN de adiantamento de dinheiro poderia ser diferente. Entre em contato com o emissor para obter mais informações.
Se você não estiver totalmente certo sobre a situação do seu PIN, não se preocupe. Dependendo do emissor do cartão, você pode fazer login no portal de conta online do emissor ou aplicativo móvel para criar um PIN, solicitar um novo PIN ou visualizar / solicitar seu PIN atual. Lembre-se de que o acesso imediato ao seu PIN pode não ser possível por motivos de segurança.
Como alternativa, você pode ligar para o número de telefone do atendimento ao cliente no verso do seu cartão de crédito para obter assistência.
Não quer se esforçar para obter seu PIN? Você pode obter um adiantamento em dinheiro visitando um banco associado ao emissor do seu cartão de crédito (embora a disponibilidade desse serviço dependa do emissor). Você precisará mostrar ao caixa seu cartão e um documento de identidade válido emitido pelo governo.
Razões pelas quais adiantamentos de dinheiro são uma má ideia
- Altas taxas de transação em adiantamento de dinheiro: por Normalmente, você terá que pagar uma taxa com base na quantidade de dinheiro emprestado. Os termos do seu contrato de cartão de crédito geralmente dizem algo como $ 10 ou 5% do valor de cada adiantamento em dinheiro, o que for maior. Isso significa que será cobrada uma taxa fixa de $ 10 quando você fizer um empréstimo de até $ 200, ou 5% do valor do empréstimo se exceder $ 200.
- Sem período de carência: Quando você faz uma compra com a maioria dos cartões de crédito, a administradora do cartão não começa a cobrar juros imediatamente. Um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito é diferente. Quando você pede dinheiro emprestado à administradora do cartão de crédito, ela imediatamente começa a cobrar juros, de modo que os encargos financeiros aumentam rapidamente.
- Altas taxas de juros: Embora não seja tão alta quanto certas alternativas, como empréstimos do payday, a taxa de porcentagem anual (APR) sobre adiantamentos em dinheiro é geralmente muito mais alta do que as compras normais com cartão de crédito. Cerca de 25% não é incomum. Lembre-se de que não há período de carência. Então, você começará a cobrar juros a essa taxa absurdamente alta imediatamente.
- Mau sinal para os credores: Se sua administradora de cartão de crédito perceber que você está usando adiantamentos em dinheiro, seus modelos de risco podem marcá-lo como um tomador de risco. Isso porque eles sabem que as pessoas usam adiantamentos em dinheiro quando estão desesperadas. Se eles o considerarem arriscado, talvez você não consiga obter linhas de crédito mais altas ou boas condições com esse banco no futuro. Eles podem até mesmo aplicar uma taxa de juros mais alta ao seu saldo no futuro ou encerrar sua conta.
- Utilização de crédito reduzida: O saldo do seu adiantamento em dinheiro aumenta a dívida do cartão de crédito. Essa dívida aparece em seus relatórios de crédito. Em geral, quanto mais a dívida do cartão de crédito é comparada com o crédito total disponível, mais baixa é a pontuação de crédito. Se você já tem saldos altos em seus cartões de crédito em comparação com seus limites de crédito, os adiantamentos em dinheiro podem ter um grande impacto negativo em sua pontuação de crédito.
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Conteúdo
- Como sacar dinheiro em um caixa eletrônico com cartão de crédito?
- Como funcionam os adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito
- Existem várias maneiras de receber um adiantamento em dinheiro, incluindo:
- Quanto custa sacar dinheiro de um cartão de crédito?
- Primeiro, há a taxa de adiantamento de dinheiro
- Em segundo lugar, o APR
- Meu cartão de crédito funcionará em um caixa eletrônico?
- Razões pelas quais adiantamentos de dinheiro são uma má ideia
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