Como pagar com cartão de crédito? Procurando a melhor maneira de saldar sua dívida de cartão de crédito mais rapidamente? Deseja diminuir o pagamento de juros, preservar sua boa pontuação de crédito e liquidar as dívidas em menos tempo?
Em caso afirmativo, deixe-me explicar uma ferramenta disponível que você deve usar se tiver uma dívida de $ 1.000 ou mais no cartão de crédito. É totalmente legal e até usa programas que os próprios emissores de cartão de crédito criaram.
Veja como pagar seus cartões de crédito de uma vez por todas, mais rápido do que você pensou ser possível:
Etapa 1: Mova os saldos de seu cartão de crédito
Se você tiver um saldo de cartão de crédito de $ 10.000 a 15 por cento a partir de ABR , Você está pagando $ 1.500 por ano em juros ! Esses encargos financeiros tornam extremamente difícil saldar sua dívida. Por exemplo, se você fizer um pagamento mensal de $ 200 , Você só vai reduzir o seu saldo em $ 50 depois de pagar os juros!
Portanto, a primeira coisa a fazer é parar de gastar dinheiro com encargos financeiros.
Ok, mas como? É muito simples:
As ofertas são suas
As empresas de cartão de crédito são competitivas
Eles ganham dinheiro toda vez que você usa seu cartão (e, claro, também quando você carrega um saldo e paga a eles juros). De qualquer forma, se você tiver um cartão de crédito do Banco A, o Banco B adoraria fazer uma oferta para mudar. Essas promoções podem ser bastante generosas e incluir cartões com uma longa introdução de transferência de saldo de 0% APR.
Isso significa que você abre um novo cartão de crédito e solicita a transferência dos saldos dos cartões existentes para o novo. . O novo banco saldará suas dívidas antigas e você começará a fazer pagamentos com o novo cartão. A beleza disso é que o novo cartão Você não cobrará juros por um ano ou mais (às vezes até 21 meses).
Pense no pagamento mensal de $ 200 em um saldo de $ 10.000 novamente. Com uma APR de 0%, os $ 200 irão para quitar o saldo. De repente, uma dívida que levaria uma década para ser paga pode ser paga em alguns anos.
Quanto você pode economizar?
Quanto você pode economizar fazendo uma transferência de saldo? Centenas - senão milhares - de juros! Calculadoras simples de transferência de saldo online podem mostrar quase exatamente quanto você pode economizar.
Obviamente, sua economia real dependerá da rapidez com que você poderá pagar seu saldo. O que nos leva a:
Etapa 2: Concentre todos os seus esforços financeiros em pagar a dívida do cartão a 0%.
Se você tiver um saldo grande no cartão de crédito, deverá usar cada dólar restante para pagá-lo.
Isso é especialmente verdadeiro quando você tem uma APR de 0% para aproveitar, porque cada dólar que você paga vai para a redução da dívida, não para os juros.
Alguns dos principais cartões de crédito de transferência de saldo com APR
Solicitar um cartão de transferência de saldo é muito fácil: Encontre o melhor cartão para você, preencha um formulário rápido de 5 minutos e verifique o e-mail para obter detalhes sobre como fazer pagamentos com o novo cartão. Aqui estão alguns cartões de crédito que oferecem APRs introdutórios em transferências de saldo a considerar.
Cartão de crédito BankAmericard®
Embora as taxas de transferência de saldo possam reduzir a economia potencial de um cartão APR introdutório, às vezes você economizará mais pagando a taxa porque terá mais tempo para pagar seu saldo nos termos do View.
Melhor se: você quer uma ótima oferta introdutória.
Continue procurando se: você deseja um cartão com o qual possa ganhar recompensas depois de liquidar seu saldo.
Crédito necessário: de bom a excelente. Você precisará de pelo menos cinco anos de histórico de crédito. Isso geralmente equivale a uma pontuação FICO de 700 ou melhor.
Discover it® Balance Transfer
Introdução Consulte os termos da APR por 18 meses sobre transferências de saldo. Programa de reembolso. Veja os termos. Sem anuidade.
Você precisa de tanto tempo quanto possível para aproveitar as vantagens de um APR introdutório? Considere a transferência de saldo Discover it®, que oferece uma APR introdutória. Consulte os termos sobre transferências de saldo para ver os termos. Existem Termos Ver, mas o Discover também oferece um programa de recompensas em dinheiro generoso. Obtenha 5 por cento em dinheiro de volta em categorias que mudam a cada trimestre, até o máximo de $ 1.500 trimestralmente, quando ativadas. E 1% de reembolso em todas as outras compras. O Discover corresponde a todo o dinheiro de volta que você ganha durante o primeiro ano para novos titulares de cartão.
O APR contínuo após a expiração da taxa introdutória é Ver os termos.
Melhor se: deseja um APR introdutório em transferências de saldo e recompensas em dinheiro.
Continue procurando se: Você quer o melhor APR introdutório em novas compras.
Crédito necessário: Excelente. Pelo menos 5 anos de histórico de crédito sem atrasos recentes nos pagamentos ou outros registros negativos. Isso geralmente equivale a uma pontuação FICO em meados de 700s ou melhor.
Cartão de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses, então a taxa normal de 15,49% - 25,49% (variável) será aplicada. Recompensas em dinheiro de 1,5 por cento. Bônus em dinheiro único de $ 150. Taxa de transferência de saldo de 3%. Sem anuidade.
O cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards tem um programa de recompensas em dinheiro direto que dá a você 1,5% em dinheiro de volta em todas as suas compras. Há também um bônus em dinheiro de $ 150 quando você gasta $ 500 nos primeiros três meses após a abertura do cartão, que cobre a taxa de transferência de 3% se você transferir um saldo.
Melhor se: você deseja que um cartão transfira um pequeno saldo que poderá ser pago em alguns meses, mas também deseja fazer algumas compras e obter um reembolso de 1,5%.
Continue procurando se: Seu único objetivo é pagar o saldo da forma mais rápida e econômica possível.
Crédito necessário: de bom a excelente. Você precisará de pelo menos três a cinco anos de histórico de crédito. Isso geralmente equivale a pontuações FICO na casa dos 600 ou superior.
7 maneiras de saldar sua dívida de cartão de crédito rapidamente
1. Priorize como você vai pagar sua dívida
A menos que você tenha dívidas em apenas um cartão, você precisa de uma estratégia. Anote o saldo em cada cartão e sua taxa de porcentagem anual (APR). Em seguida, decida qual pagar primeiro.
Os dois métodos mais comuns são a avalanche de dívidas e a bola de neve de dívidas. Ambos exigem que você faça o pagamento mínimo em todos os seus cartões. O método da avalanche de dívidas sugere jogar dinheiro extra no cartão com a APR mais alta, enquanto o método da bola de neve da dívida diz que você deve começar com o cartão com o saldo mais baixo. Depois de pagar por um cartão, mude para aquele com a APR mais alta ou o saldo mais baixo.
O método da inundação de dívidas faz sentido se você está tentando economizar mais dinheiro no geral, enquanto o método da bola de neve é útil se você está lutando para se manter motivado e deseja ver evidências de seu progresso mais rapidamente.
2. Corte seu orçamento o máximo que puder
Reveja seu orçamento mensal e descubra o dinheiro que está gastando em coisas de que não precisa, como jantar fora, uma academia que não usa ou um excesso de dados de telefone celular. Reduza todas as despesas desnecessárias e coloque o dinheiro extra na dívida do cartão de crédito. Você ainda pode orçar uma pequena quantia para entretenimento e itens desnecessários a cada mês, mas a maior parte do seu dinheiro extra deve ir para a sua dívida até que seja paga.
3. Aproveite as oportunidades para aumentar sua receita
Encontrar maneiras de aumentar sua renda é uma opção se você não puder reduzir muito suas despesas. Você também pode fazer isso em conjunto com a redução de suas despesas para ajudar a saldar sua dívida com ainda mais rapidez.
Seu emprego atual pode oferecer oportunidades de ganhar dinheiro extra, como trabalhar horas extras ou buscar promoções. Você também pode iniciar uma corrida lateral ou alugar um quarto ou propriedade adicional, se tiver um.
Não se esqueça dos impostos se estiver começando seu próprio negócio paralelo. Sua declaração de imposto de renda do ano passado deve informar quanto enviar trimestralmente. Ou você mesmo pode estimá-los usando esta planilha .
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4. Coloque dinheiro inesperado em sua dívida
Bônus de fim de ano, restituições de impostos e outros ganhos inesperados devem ir para sua dívida primeiro, a menos que você precise deles para cobrir suas despesas básicas de vida. Mas você não pode simplesmente confiar nessa estratégia.
Um grande pagamento uma ou duas vezes por ano provavelmente não é suficiente para eliminar todas as suas dívidas, mas pode ajudar. Inclua o reembolso da dívida em seu orçamento e use o dinheiro adicional que você receber como bônus para ajudar a pagar o que deve ainda mais rápido.
5. Negocie sua APR com o emissor do cartão de crédito
Os emissores de cartão de crédito não são obrigados a alterar seus termos para você, mas às vezes o farão se você pedir educadamente, especialmente se você for um cliente leal e responsável. Entre em contato com o emissor do cartão e solicite uma TAEG mais baixa para poder saldar sua dívida com mais facilidade. Expresse sua lealdade se você já tem o cartão por um tempo e mostre as ofertas de cartões de crédito de outros concorrentes como uma vantagem.
Você terá mais chances de realizar seu desejo se entrar em contato com a empresa por telefone. Seja educado, mas firme. Evite fazer exigências ou levantar a voz. Isso provavelmente não fará com que o representante do atendimento ao cliente se sinta inclinado a ajudá-lo.
6. Transfira um saldo para outro cartão de crédito
Você pode ir direto para esta etapa ou considerá-la se o emissor do cartão de crédito se recusar a reduzir sua APR. Transferir um saldo para um cartão com uma APR introdutória de 0% pode interromper temporariamente o crescimento do seu saldo, supondo que você não esteja carregando nenhuma compra nova no cartão durante esse período. Isso pode facilitar o pagamento, mas se você não puder fazê-lo dentro do período introdutório, qualquer saldo remanescente começará a render juros na TAEG padrão do cartão.
Você também deve estar ciente das taxas de transferência de saldo. Eles estão listados no contrato do titular do cartão. Geralmente, isso é uma porcentagem do saldo que você está transferindo e aumentará o valor que você deve pagar. Certifique-se de estar confortável com isso antes de prosseguir com a transferência do saldo.
7. Obtenha um empréstimo pessoal
Um empréstimo pessoal faz sentido se você não quiser abrir outro cartão de crédito ou se quiser um pagamento mensal fixo. Mas, como esses empréstimos não são garantidos, o que significa que não há garantia, as taxas de juros dos empréstimos pessoais são mais altas do que as taxas encontradas em outros tipos de empréstimos. Mas depois de obter um empréstimo pessoal, você não terá que se preocupar com o aumento do seu saldo.
Você pode usar uma ou uma combinação dessas estratégias para saldar a dívida do cartão de crédito. Você vai quitar sua dívida mais rápido se usar alguns deles, como transferir saldo, reduzir despesas e aumentar sua receita, juntos. Mas cabe a você decidir quais dicas funcionarão melhor para você.
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Conteúdo
- Etapa 1: Mova os saldos de seu cartão de crédito
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- 2. Corte seu orçamento o máximo que puder
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