Como comprar um carro sem crédito? . Se você imigrou recentemente para os Estados Unidos, é um estudante universitário ou simplesmente nunca teve tempo para construir um histórico de crédito , comprar um carro não é impossível.
No entanto, pode exigir alguns Investigação aprofundada para garantir que você obtenha o Melhor oferta disponível - que, infelizmente, ainda será mais caro do que se você tivesse um histórico de crédito estabelecido e positivo. Isso é o que você precisa saber.
Como não ter crédito afeta o processo de compra do carro
A menos que você tenha dinheiro para comprar um carro, você precisará de um empréstimo para financiar parte ou a totalidade do preço de venda.
No entanto, se você não tiver um histórico de crédito Pode ser difícil convencer alguns credores a lhe conceder crédito. Isso ocorre porque o histórico de crédito de uma pessoa e a pontuação de crédito que o representa indicam a probabilidade de ela pagar suas contas em dia.
Se você não tem um histórico de crédito, os credores não têm nenhuma informação anterior para ajudá-los a determinar se você é ou não um devedor responsável. Para muitos credores, esse risco é muito alto e eles podem negar seu pedido.
No entanto, existem alguns credores de automóveis que se especializam em trabalhar com pessoas que têm pouco ou nenhum crédito. Embora seja possível obter aprovação para um empréstimo por meio deles, geralmente você pode esperar pagar uma taxa de alto interesse em seu empréstimo até que você possa estabelecer um histórico de crédito bom o suficiente para refinanciar o empréstimo no futuro.
Mesmo se você se qualificar Você pode ficar limitado a carros usados por um tempo, principalmente porque os carros novos geralmente custam mais e você pode não se qualificar para um empréstimo grande o suficiente para cobrir o preço de venda.
Por último, ter crédito ruim pode ter um impacto negativo nas taxas de seguro do seu carro. Na maioria dos estados, as seguradoras de automóveis usam o que é chamado de pontuação de seguro com base em crédito para ajudar a determinar sua taxa. Embora não vá necessariamente aumentar sua taxa por si só, pode por outros motivos. De qualquer forma, você pode perder suas economias.
Como comprar um carro sem crédito
Compre um carro sem crédito . Se você está procurando um empréstimo para comprar um carro e não quer ser aproveitado, há algumas coisas que você pode fazer. Aqui estão algumas das melhores opções disponíveis para comprar um carro sem crédito.
Obtenha um co-signatário
Se você tem um membro da família ou amigo com capacidade de crédito que está disposto a se inscrever com você, pode se qualificar para um empréstimo de carro, mesmo com alguns credores de automóveis tradicionais que, de outra forma, poderiam cancelá-lo.
Isso porque um co-signatário também é legalmente responsável pelo pagamento da dívida. Portanto, o credor sabe que, se você não pagar, é mais provável que a outra pessoa do empréstimo salve a dívida para evitar que seu crédito seja arruinado.
Pesquise em todos os lugares
É importante comparar qualquer produto financeiro, mas é especialmente importante quando você tem crédito ruim. Existem vários credores que cobram taxas de juros e taxas exorbitantes, aproveitando-se de pessoas que estão desesperadas por crédito e não conhecem todas as suas opções.
Não aceite a primeira oferta de empréstimo que receber . Explore suas opções minuciosamente para encontrar o empréstimo para automóveis que melhor se adapta à sua situação financeira atual, diz Sean Messier, analista do setor de crédito da Credit Card Insider.
Ao comparar os diferentes tipos de empréstimos, você terá uma ideia melhor do que são termos aceitáveis e quais não são. Sites como o Auto Credit Express permitem que você se conecte com credores de boa reputação com base em sua pontuação de crédito, simplificando o processo de pesquisa.
Depois de comparar alguns credores, escolha aquele que ofereça as melhores condições para sua situação.
Uma coisa a se prestar atenção ao comprar um carro sem crédito é uma concessionária que oferece financiamento interno. Essas concessionárias compram aqui, pagam aqui às vezes não anunciam nenhuma verificação de crédito ou tendem a não se importar com a aparência do seu histórico de crédito.
No entanto, essas concessionárias tendem a cobrar taxas de juros muito mais altas do que até mesmo os credores de crédito ruins, e a chance de recuperação geralmente é maior. Além disso, eles não podem relatar seus pagamentos às três agências nacionais de relatórios de crédito, o que poderia ajudá-lo a estabelecer seu histórico de crédito e se qualificar para melhores taxas no futuro.
Economize para um ótimo pagamento inicial
Alguns credores de automóveis que trabalham com tomadores sem crédito podem exigir um grande pagamento inicial apenas para limitar o risco que assumem em seu empréstimo. No entanto, se você tiver tempo para economizar mais, poderá reduzir ainda mais seu risco de crédito e, potencialmente, diminuir sua taxa de juros.
Além disso, quanto maior for o seu pagamento inicial, menos terá de pedir emprestado e menos pagará de juros ao longo da vida do empréstimo.
Considere o financiamento de revendedor
Você provavelmente já viu os anúncios em todos os lugares: sem crédito, sem problema. Portanto, se você for um comprador com crédito ruim ou quase nenhum crédito para mostrar, pode obter um empréstimo de uma concessionária de veículos de marca comum? Bem, isso depende principalmente do revendedor.
Se você estiver lidando com uma concessionária de boa reputação e marca que tenha ligações com uma grande concessionária de automóveis, pode ser do seu interesse ligar para o gerente financeiro e pedir alguns detalhes sobre o empréstimo.
Mas você pode trabalhar com alguém que não tem crédito? E em caso afirmativo, o que eles precisam de você para conceder este empréstimo? Pode ser o seu histórico de trabalho ou talvez um co-signatário, mas se você puder dar o que eles pedem, poderá conseguir um bom negócio. O revendedor certo também pode ser capaz de contratá-lo com um bom seguro de carro.
Considere bancos comunitários e cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito Ou os pequenos bancos comunitários podem ser mais brandos em fazer um empréstimo a você, quando os grandes bancos não o fazem. O segredo aqui é saber onde procurar. Por exemplo, você pode pesquisar credores que tenham programas de compra de casa pela primeira vez. Na verdade, eles foram projetados para pessoas que têm pouco ou nenhum crédito.
Como eles estarão olhando além de sua pontuação de crédito, eles podem estar interessados em outros fatores: estabilidade no emprego, recibos de pagamento, pagamentos mensais de serviços públicos e por que você não tem crédito no momento. Se for algo que eles considerem aceitável, você poderá conseguir um empréstimo.
Empréstimos de mercado
Hoje, você pode encontrar um mercado para tudo, e isso inclui empréstimos. Nesse caso, você trabalhará com um corretor, alguém que analisará seus dados financeiros e apresentará seus termos a patrocinadores em potencial. Eles decidirão se concedem ou não o empréstimo, com base nas informações que receberam do corretor.
Os prós e os contras de comprar um carro sem crédito
Como você já viu, é possível conseguir um carro sem histórico de crédito. No entanto, antes de iniciar o processo, é importante conhecer as vantagens e desvantagens de fazê-lo.
Prós
- Vantagem: pode ajudá-lo a construir seu crédito Você não pode construir crédito sem tomar crédito, e um empréstimo de carro de um credor que relata a atividade da conta para as agências de crédito pode ser um grande começo.
- Vantagem: compre um carro quando precisar Se você não pode esperar para construir seu histórico de crédito de outra maneira, obter um empréstimo sem crédito agora pode levar a um carro agora.
- Vantagem: você pode refinanciar depois Conseguir um empréstimo sem crédito é caro. Mas, conforme você constrói seu histórico de crédito nos próximos um ou dois anos, pode solicitar o refinanciamento de seu primeiro empréstimo, potencialmente a uma taxa de juros muito mais baixa e melhores condições gerais.
Contras
- Desvantagem: é caro Mesmo que você evite as concessionárias Compre Aqui, Pague Aqui, pode acabar com uma taxa de juros acima de 20% - algo que vi quando estava trabalhando no financiamento de automóveis. Dependendo do valor do seu carro e de quanto você está pedindo emprestado, você pode acabar pagando tantos juros quanto pagou pelo carro.
- Desvantagem: você precisa de mais dinheiro para o pagamento da entrada Será difícil encontrar um credor que financie um carro sem entrada. Na verdade, na maioria das vezes, eles exigem uma entrada maior do que o normal para obter um empréstimo. No entanto, não existe uma regra rígida e rápida, portanto, entre em contato com os credores antes de solicitar os andorinhas.
- Con: risco de golpes e credores predatórios Existem muitos golpistas e credores predatórios que se aproveitam de pessoas que acreditam não ter outra escolha. Se você for solicitado a pagar antes mesmo de ir para a concessionária ou se os termos do empréstimo parecerem ultrajantes (toneladas de taxas e taxas de juros de 30% ou mais), essas são grandes bandeiras vermelhas.
Considere esperar até que você possa estabelecer um histórico de crédito
Se você não tiver um endosso e puder esperar um pouco antes de precisar de um carro, considere reservar um tempo para construir um crédito e estabelecer um bom crédito antes de solicitar um empréstimo.
Uma maneira de fazer isso é adicionando como usuário autorizado a conta do cartão de crédito de um parente ou amigo. Se a conta tiver um bom histórico de pagamentos e um saldo relativamente baixo, você poderá obter os benefícios de crédito da conta sem a responsabilidade de pagar o saldo.
Outra forma é abrir sua própria conta de cartão de crédito. Um cartão de crédito garantido é uma opção típica para pessoas sem crédito. Esses cartões funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito normais, mas exigem um depósito de segurança inicial, que você pode recuperar depois de comprovar o uso responsável do cartão de crédito ou ao encerrar sua conta.
Se você quiser evitar um depósito, existem algumas opções não seguras que não são terríveis, como o Deserve Classic Mastercard e o cartão Petal Visa. Esses cartões são projetados especificamente para pessoas sem histórico de crédito e podem ajudá-lo a aumentar o crédito, usando-os regularmente e pagando suas contas em dia todos os meses.
Mantenha um histórico de pagamentos em dia a todo custo, diz Messier, porque esse é o fator mais importante na determinação de sua pontuação de crédito.
Por último, considere obter um empréstimo para construção de crédito, que pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito sem taxas de juros exorbitantes.
Depois de acumular crédito por pelo menos seis meses, você obterá uma pontuação de crédito FICO, que pode ajudar a melhorar suas chances de obter um empréstimo de carro em termos decentes. Assim que sua pontuação for 670 ou superior , será considerado bom, o que abrirá ainda mais suas opções.
O que fazer se você não pode esperar
Se você não tem tempo para trabalhar na construção de seu histórico de crédito, considere obter um empréstimo para um carro agora de um credor respeitável e concentre-se em construir seu crédito pelos próximos seis meses a um ano. Quando sua pontuação de crédito estiver em uma boa faixa, você pode solicitar o refinanciamento do empréstimo, o que pode economizar muito dinheiro se ele vier com uma taxa de juros mais baixa.
No entanto, enquanto estiver fazendo compras, tente fazê-lo rapidamente.
Graças a certas políticas de relatórios de crédito, se você solicitar vários empréstimos para automóveis em um curto período de tempo, apenas uma investigação rigorosa será considerada em sua pontuação de crédito, diz Messier.
Esse período geralmente dura 14 dias, mas às vezes é mais longo.
conclusão
Obter um empréstimo sem crédito para o carro pode não ser uma tarefa fácil e pode levar muito tempo. No entanto, com paciência, você poderá conseguir um bom negócio, mesmo se não for cidadão americano. Você só precisa encontrar o credor certo para ajudá-lo.
Conteúdo
- Como comprar um carro sem crédito
- Obtenha um co-signatário
- Pesquise em todos os lugares
- Economize para um ótimo pagamento inicial
- Considere o financiamento de revendedor
- Considere bancos comunitários e cooperativas de crédito
- Empréstimos de mercado
- Os prós e os contras de comprar um carro sem crédito
- Prós
- Contras
- Considere esperar até que você possa estabelecer um histórico de crédito
- O que fazer se você não pode esperar