Investir em ações é uma ótima maneira de aumentar a riqueza. Para investidores de longo prazo, as ações são um bom investimento, mesmo durante os períodos de volatilidade do mercado - uma queda no mercado de ações simplesmente significa que muitas ações estão à venda.
Uma das melhores maneiras para iniciantes começarem a investir no mercado de ações é depositar dinheiro em uma conta de investimento online, que pode então ser usada para comprar ações ou fundos mútuos de ações. Com muitos corretores online, você pode começar a investir pelo preço de uma única ação.
Como investir no mercado de ações dos EUA
Veja como investir em ações em seis etapas:
1. Decida como você deseja investir em ações
Existem várias maneiras de abordar o investimento em ações. Escolha abaixo a opção que melhor representa como você deseja investir e o quão prático gostaria de ser na escolha das ações em que investe.
Eu sou do tipo faça-você-mesmo e estou interessado em escolher ações e fundos de ações para mim. Continue lendo; Este artigo analisa as coisas que os investidores práticos precisam saber, incluindo como escolher a conta certa para suas necessidades e como comparar os investimentos em ações.
Sei que ações podem ser um ótimo investimento, mas gostaria que alguém administrasse o processo para mim. Você pode ser um bom candidato a robo-consultor, um serviço que oferece gerenciamento de investimentos de baixo custo. Praticamente todas as principais corretoras oferecem esses serviços, investindo seu dinheiro com base em seus objetivos específicos.
Assim que tiver uma preferência em mente, você estará pronto para comprar uma conta.
2. Escolha uma conta de investimento
De modo geral, para investir em ações, você precisa de uma conta de investimento. Para os tipos práticos, isso geralmente significa uma conta de corretora. Para quem deseja uma ajudinha, abra uma conta através de um robo-conselheiro é uma opção sensata. Descrevemos os dois processos abaixo.
Um ponto importante: ambos os corretores e consultores robo permitem que você abra uma conta com muito pouco dinheiro.
A OPÇÃO DIY: ABRIR UMA CONTA DE CORRETORA
Uma conta de corretora online provavelmente oferece o caminho mais rápido e menos caro para comprar ações, fundos e uma variedade de outros investimentos. Com um corretor, você pode abrir uma conta de aposentadoria individual, também conhecida como VAMOS PARA , ou você pode abrir uma conta de corretagem tributável se já estiver economizando para a aposentadoria em outro lugar.
Você vai querer avaliar os corretores com base em fatores como custos (comissões de negociação, taxas de conta), seleção de investimento (procure uma boa seleção de ETFs sem comissão se preferir fundos) e pesquisa e ferramentas de investidores.
A OPÇÃO PASSIVA: ABRIR UMA CONTA ROBO-ADVISOR
Um robo-consultor oferece os benefícios de investir em ações, mas não exige que seu proprietário faça o trabalho de base necessário para selecionar investimentos individuais. Os serviços de consultor Robo fornecem gerenciamento de investimento completo - Essas empresas farão perguntas sobre suas metas de investimento durante o processo de integração e, em seguida, construirão um portfólio projetado para atingir essas metas.
Isso pode parecer caro, mas as taxas de gerenciamento aqui são geralmente uma fração do custo do que um gerente de investimento humano cobraria - a maioria dos robo-consultores cobra cerca de 0,25% do saldo de sua conta. E sim, você também pode obter um IRA de um consultor robótico, se desejar.
Como bônus, se você abrir uma conta com um robo-consultor, provavelmente não precisará ler mais neste artigo; o resto é apenas para aqueles do tipo faça você mesmo.
3. Saiba a diferença entre ações e fundos mútuos de ações.
Indo pelo caminho do faça-você-mesmo? Não se preocupe. Investir em ações não precisa ser complicado. Para a maioria das pessoas, investir no mercado de ações significa escolher entre esses dois tipos de investimento:
Fundos mútuos de ações ou fundos negociados em bolsa. Os fundos mútuos permitem que você compre pequenos pedaços de muitas ações diferentes em uma transação. Os fundos de índice e ETFs são um tipo de fundo mútuo que rastreia um índice; por exemplo, um fundo de Standard & Poor’s 500 ele replica esse índice comprando as ações das empresas que o compõem. Quando você investe em um fundo, também possui pequenas partes de cada uma dessas empresas. Você pode reunir vários fundos para construir um portfólio diversificado. Observe que os fundos mútuos de ações às vezes também são chamados de fundos mútuos de ações.
Ações individuais. Se estiver procurando por uma empresa específica, você pode comprar uma única ação ou algumas ações como uma forma de mergulhar nas águas da negociação de ações. É possível construir uma carteira diversificada a partir de muitas ações individuais, mas isso requer um investimento significativo.
A vantagem dos fundos mútuos de ações é que eles são diversificados por natureza, reduzindo o risco. Para a grande maioria dos investidores, especialmente aqueles que estão investindo suas economias para a aposentadoria, uma carteira composta principalmente de fundos mútuos é a escolha certa.
Mas é improvável que os fundos mútuos se recuperem, como acontece com algumas ações individuais. A vantagem das ações individuais é que uma escolha inteligente pode valer a pena, mas as chances de que uma única ação o torne rico são extremamente reduzidas.
4. Estabeleça um orçamento para o seu investimento em ações
Novos investidores costumam ter duas perguntas nesta etapa do processo:
Quanto dinheiro preciso para começar a investir em ações? A quantidade de dinheiro que você precisa para comprar uma ação individual depende do valor das ações. (Os preços das ações podem variar de alguns dólares a alguns milhares de Dólares). Se você deseja fundos mútuos e está com um orçamento pequeno, um fundo negociado em bolsa (ETF) pode ser sua melhor opção. Os fundos mútuos geralmente têm um mínimo de $ 1.000 ou mais, mas os ETFs são negociados como uma ação, o que significa que você os compra pelo preço de uma ação (em alguns casos, menos de $ 100).
Quanto dinheiro devo investir em ações? Se você está investindo por meio de fundos, já mencionamos que essa é a preferência da maioria dos consultores financeiros? - você pode alocar uma parte razoavelmente grande de sua carteira para fundos de ações, especialmente se tiver um horizonte de longo prazo. Um jovem de 30 anos que investe para se aposentar pode ter 80% de sua carteira em fundos de ações; o resto seria em fundos de obrigações. As ações individuais são outra história. Uma regra geral é mantê-los em uma pequena parte de sua carteira de investimentos.
5. Foco no longo prazo
O investimento em ações está repleto de estratégias e abordagens intrincadas, mas alguns dos investidores mais bem-sucedidos fizeram pouco mais do que se ater ao básico. Isso geralmente significa usar fundos para a maior parte de seu portfólio: Warren Buffett disse que um fundo de índice S&P 500 de baixo custo é o melhor investimento que a maioria dos americanos pode fazer, escolhendo ações individuais apenas se você acreditar no potencial de longo prazo da empresa. aumentar.
A melhor coisa a fazer depois de começar a investir em ações ou fundos mútuos pode ser a mais difícil - não olhe para eles. A menos que você esteja tentando vencer as probabilidades e ter sucesso no day trading, é bom evitar o hábito de verificar compulsivamente suas ações várias vezes ao dia, todos os dias.
6. Gerencie seu portfólio de ações
Embora se preocupar com as flutuações diárias não faça muito pela saúde de sua carteira, ou da sua, é claro que haverá momentos em que você terá que verificar suas ações ou outros investimentos.
Se você seguir as etapas acima para comprar fundos mútuos e ações individuais ao longo do tempo, revisará seu portfólio várias vezes ao ano para garantir que ele ainda esteja alinhado com seus objetivos de investimento.
Algumas coisas a considerar: Se você está se aproximando da aposentadoria, pode querer transferir alguns de seus investimentos de capital para investimentos de renda fixa mais conservadores. Se sua carteira for muito ponderada em um setor ou indústria, considere a compra de ações ou fundos em um setor diferente para maior diversificação. Finalmente, preste atenção à diversificação geográfica também. A Vanguard recomenda que as ações internacionais representem até 40% das ações de sua carteira. Você pode comprar fundos mútuos de ações internacionais para obter essa exposição.
Gorjeta: Se você está tentado a abrir uma conta de corretora, mas precisa de mais conselhos sobre como escolher a certa, verifique nosso último resumo dos melhores corretores para investidores em ações. Compare as principais corretoras on-line da atualidade em todas as métricas que mais importam para os investidores: comissões, seleção de investimentos, saldos mínimos a abrir e ferramentas e recursos para investidores.
Perguntas frequentes sobre o investimento em ações
Você tem alguma dica de investimento para iniciantes?
Todas as orientações acima sobre o investimento em ações são voltadas para novos investidores. Mas se tivéssemos que escolher uma coisa para dizer a todos os investidores iniciantes, seria esta: Investir não é tão difícil, nem tão complexo quanto parece.
Isso porque existem muitas ferramentas disponíveis para ajudá-lo. Um dos melhores são os fundos mútuos de ações, que são uma maneira fácil e barata para os iniciantes investirem no mercado de ações. Esses fundos estão disponíveis em sua conta 401 (k), IRA ou em qualquer conta de corretora tributável. Um fundo S&P 500, que efetivamente compra pequenas participações em 500 das maiores empresas da América, é um bom lugar para começar.
A outra opção, conforme mencionado acima, é um robo-consultor, que criará e gerenciará um portfólio para você por uma pequena taxa.
Em poucas palavras: Existem muitas maneiras de investir para iniciantes, sem a necessidade de conhecimentos avançados.
Posso investir se não tiver muito dinheiro?
Existem dois desafios para investir pequenas quantias de dinheiro. As boas notícias? Ambos são facilmente conquistados.
O primeiro desafio é que muitos investimentos exigem um mínimo. A segunda é que é difícil diversificar pequenas quantias de dinheiro. Diversificação, por natureza, envolve espalhar seu dinheiro. Quanto menos dinheiro você tiver, mais difícil será distribuí-lo.
A solução para ambos é investir em fundos de índice de ações e ETFs. Embora os fundos mútuos possam exigir um mínimo de $ 1.000 ou mais, os mínimos dos fundos de índice tendem a ser menores (e os ETFs são comprados por um preço de ação que pode ser ainda menor). Duas corretoras, Fidelity e Charles Schwab, oferecem fundos de índice sem mínimos. Os fundos de índice também resolvem o problema da diversificação porque têm muitas ações diferentes dentro de um único fundo.
A última coisa que diremos sobre isso: Investir é um jogo de longo prazo, portanto, você não deve investir dinheiro de que possa precisar no curto prazo. Isso inclui uma reserva de dinheiro para emergências.
As ações são um bom investimento para iniciantes?
Sim, desde que você se sinta confortável em deixar seu dinheiro investido por pelo menos cinco anos. Por que cinco anos? Isso porque é relativamente raro o mercado de ações passar por uma recessão que dure mais do que isso.
Mas, em vez de negociar ações individuais, concentre-se em fundos mútuos de ações. Com fundos mútuos, você pode comprar uma grande seleção de ações de um fundo.
É possível construir uma carteira diversificada de ações individuais? Claro. Mas isso levaria muito tempo - é preciso muita pesquisa e conhecimento para gerenciar um portfólio. Os fundos mútuos de ações, incluindo fundos de índice e ETFs, fazem esse trabalho para você.
Quais são os melhores investimentos no mercado de ações?
Em nossa opinião, os melhores investimentos no mercado de ações geralmente são fundos mútuos de baixo custo, como fundos de índice e ETFs. Ao comprar essas ações em vez de ações individuais, você pode comprar uma grande fatia do mercado de ações em uma transação.
Os fundos de índice e ETFs seguem um índice de referência, por exemplo, o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average, o que significa que o desempenho do seu fundo refletirá o desempenho desse índice de referência. Se você investiu em um fundo de índice S&P 500 e o S&P 500 subiu, seu investimento também aumentará.
Isso significa que não vai vencer o mercado, mas também significa que o mercado não vai vencê-lo. Os investidores que negociam ações individuais em vez de fundos geralmente apresentam desempenho inferior ao do mercado no longo prazo.
Como devo decidir onde investir o dinheiro?
A resposta para onde investir realmente se resume a duas coisas: o horizonte de tempo para seus objetivos e quanto risco você está disposto a correr.
Vamos abordar o horizonte de tempo primeiro: se você está investindo para um objetivo distante, como a aposentadoria, deve investir principalmente em ações (novamente, recomendamos fazer isso por meio de fundos mútuos).
Investir em ações permitirá que seu dinheiro cresça e vença a inflação ao longo do tempo. Conforme sua meta se aproxima, você pode começar lentamente a reduzir sua alocação de ações e adicionar mais títulos, que geralmente são investimentos mais seguros.
Por outro lado, se você está investindo com uma meta de curto prazo, menos de cinco anos, provavelmente não deseja investir em ações. Em vez disso, considere esses investimentos de curto prazo.
Finalmente, o outro fator: tolerância de risco. O mercado de ações sobe e desce, e se você está propenso a entrar em pânico quando isso acontece, é melhor investir um pouco mais conservadoramente, com uma alocação mais leve para ações.
Em que ações devo investir?
Indique o recorde quebrado: Nossa recomendação é investir em muitas ações por meio de um fundo mútuo de ações, um fundo de índice ou um ETF - por exemplo, um fundo de índice S&P 500 que detém todas as ações do S&P 500.
No entanto, se é a emoção de escolher ações que você procura, provavelmente não funcionará. Você pode coçar e manter sua camisa dedicando 10% ou menos de seu portfólio a ações individuais. Que? Nossa lista completa das melhores ações, com base no desempenho atual, traz algumas idéias.
A negociação de ações é para iniciantes?
Embora as ações sejam ótimas para muitos investidores iniciantes, a parte comercial dessa proposta provavelmente não é. Talvez já tenhamos entendido esse ponto, mas, para reiterar: recomendamos fortemente uma estratégia de comprar e manter usando fundos mútuos de ações.
Isso é exatamente o oposto da negociação de ações, que exige dedicação e muita pesquisa. Os corretores de ações tentam cronometrar o mercado para oportunidades de comprar na baixa e vender na alta.
Para ser claro: o objetivo de qualquer investidor é comprar na baixa e vender na alta. Mas a história nos diz que provavelmente você o fará se mantiver um investimento diversificado, como um fundo mútuo, por um longo prazo. Negociação ativa não é necessária.
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- Como investir no mercado de ações dos EUA
- 1. Decida como você deseja investir em ações
- 2. Escolha uma conta de investimento
- A OPÇÃO DIY: ABRIR UMA CONTA DE CORRETORA
- A OPÇÃO PASSIVA: ABRIR UMA CONTA ROBO-ADVISOR
- 3. Saiba a diferença entre ações e fundos mútuos de ações.
- 4. Estabeleça um orçamento para o seu investimento em ações
- 5. Foco no longo prazo
- 6. Gerencie seu portfólio de ações
- Perguntas frequentes sobre o investimento em ações
- Você tem alguma dica de investimento para iniciantes?
- Posso investir se não tiver muito dinheiro?
- As ações são um bom investimento para iniciantes?
- Quais são os melhores investimentos no mercado de ações?
- Como devo decidir onde investir o dinheiro?
- Em que ações devo investir?
- A negociação de ações é para iniciantes?