Sem verificação de crédito para empréstimos pessoais nos EUA

Empréstimos sem verificação de crédito

Um empréstimo pessoal sem verificação de crédito é um tipo de empréstimo que não requer uma investigação completa de seu relatório de crédito durante o processo de inscrição. Isso significa que seu histórico de crédito não é um fator na aprovação do empréstimo. No entanto, nenhum empréstimo de verificação de crédito não garante a aprovação. Se você se qualifica ou não, depende de outras coisas, como renda ou garantias para garantir o empréstimo.

Nenhum empréstimo para verificação de crédito pode parecer bom demais para ser verdade, e é. Eles tendem a ser empréstimos predatórios com taxas de juros e taxas extremamente altas. A maioria também exige que você coloque algo de valor, como seu próximo contracheque ou título de carro, para obter o empréstimo.

Se você tiver crédito ruim, é verdade que você não se qualificará para a maioria dos empréstimos não garantidos. Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de no mínimo 600-660. Mas existem muitos bancos respeitáveis, como Wells Fargo e PNC , que oferecem empréstimos garantidos não predatórios para pessoas com crédito ruim ou melhor. Ou, se você solicitar a ajuda de um co-signatário, poderá usar seu crédito para se qualificar para um empréstimo sem garantia.

A seguir, você encontrará informações sobre os tipos de empréstimos sem verificação de crédito disponíveis, juntamente com seus recursos e os riscos envolvidos. Você também pode ver algumas alternativas que o ajudarão a solicitar um empréstimo com menos risco e melhores condições.

4 melhores credores que não oferecem empréstimos de crédito

Crédito pessoal sem crédito. Empréstimos de emergência sem verificação de crédito Se você precisar de dinheiro para uma emergência, pode não ter tempo para acumular crédito antes de solicitar um empréstimo. Aqui estão algumas opções de empréstimo a serem consideradas.

• Ganhando : Se você estiver empregado ou recebendo seguro-desemprego e atender a outros requisitos, Earnin pode ser uma boa opção por uma pequena quantia para ajudá-lo até seu próximo pagamento. O aplicativo Earnin adianta novos mutuários até $ 100 (e clientes recorrentes até $ 500). Ele também não cobra taxas obrigatórias ou juros, em vez disso, você dá uma gorjeta o que acha justo.
• oportuno : Este credor diz que você pode se qualificar sem histórico de crédito e oferece empréstimos pessoais garantidos e não garantidos. Oportun diz que verificará seu crédito, mas também considera outros fatores. A empresa relata seu histórico de pagamentos às agências de crédito, para que possam ajudá-lo a criar crédito com pagamentos completos e dentro do prazo.
• Palafitas : Este credor se concentra em fornecer empréstimos para imigrantes e pessoas carentes. Você pode se inscrever mesmo se ainda não tiver um número de previdência social. A empresa afirma que analisa informações como experiência de trabalho, renda e hábitos financeiros.
• Brigit : Se você não se importa com uma taxa de assinatura mensal, Brigit irá adiantá-lo até $ 250. O aplicativo também oferece recursos como um rastreador de despesas e adiantamentos automáticos caso você preveja que está em perigo de sacar sua conta e precisa de dinheiro rápido.

Onde você pode obter um empréstimo sem verificação de crédito

Existem vários lugares onde você pode obter um empréstimo sem verificação de crédito. Eles incluem credores do dia de pagamento, lojas de penhores, credores de títulos de automóveis e amigos ou familiares. Nenhum deles é ideal.

Financiador do Payday:

Muitos credores do dia de pagamento anunciam que não têm uma verificação de crédito para aprovação. Mas esses tipos de credores são incrivelmente predatórios. Eles dão a você uma quantia em dinheiro, geralmente $ 500 ou menos, para reembolsar com seu próximo pagamento. Mas você também tem que pagar altas taxas que normalmente equivalem a uma TAEG de 400%. Portanto, você não só deverá muito mais do que o razoável em encargos financeiros, mas também seu próximo pagamento já terá uma grande parte dele. Evite empréstimos pessoais a todo custo.

Casa de empenho:

As lojas de penhores tornaram-se mais populares recentemente com o grande número de reality shows baseados nelas. Quando você penhorar algo valioso, o credor lhe dará de 20% a 60% de seu valor em dinheiro como um empréstimo. A loja guarda esse item, mas não o vende por um período específico de tempo, geralmente vários meses. Se o proprietário do item reembolsar o empréstimo, junto com os juros mensais (2% a 25% ou mais, dependendo do estado), ele recebe o item de volta. Caso contrário, a loja de penhores pode vendê-lo.

Credor do título do carro:

Esses credores oferecem empréstimos para os quais você deve usar o título do seu carro (o certificado que o torna o proprietário legal de um veículo) como garantia. Em contrapartida, o credor permite que você tome emprestado entre 25% e 50% do valor do carro, que será reembolsado em 15 a 30 dias com uma taxa de até 25% do valor emprestado. Esses empréstimos variam de $ 100 a $ 5.500, em média (às vezes $ 10.000 +), de acordo com a Federal Trade Commission.

Se você não puder pagar o empréstimo dentro do prazo especificado, o credor pode transferi-lo para o mês seguinte. Isso dá a você mais um mês para pagar, em troca das taxas de mais um mês. Eventualmente, se você rolar várias vezes, o credor pode tomar posse de seu veículo. Evite esses empréstimos.

Empréstimos de família / amigos:

um membro da família ou amigo não pode fazer uma verificação de crédito completa. E eles podem estar dispostos a lhe conceder um empréstimo, mesmo que seu crédito seja ruim. No entanto, é importante lidar com esse tipo de empréstimo com o mesmo profissionalismo que faria com um empréstimo bancário.

Golpes: Infelizmente, alguns empréstimos sem verificação de crédito são golpes caros. Se você for solicitado a fazer algum tipo de pré-pagamento antes de receber seu empréstimo, é uma grande bandeira vermelha. Se eles não divulgam suas taxas, isso também é uma bandeira vermelha. Você deve pesquisar a empresa para descobrir se é realmente uma empresa legítima; Por exemplo, você está registrado como uma empresa em seu estado? E se o seu site não tiver https (o que significa seguro) no URL, você não vai querer inserir nenhuma informação pessoal.

Alternativas para empréstimos sem verificação de crédito

Em geral, é melhor evitar empréstimos sem verificação de crédito, pois muitas vezes você acaba pagando taxas de juros absurdamente altas. No entanto, há várias maneiras de até pessoas com crédito ruim conseguirem um empréstimo razoável.

• Empréstimos pessoais garantidos: Em vez de tentar obter um empréstimo predatório de um credor vago que irá cobrar taxas de juros altíssimas, opte por um empréstimo garantido de um credor bem estabelecido. Alguns dos principais bancos que oferecem empréstimos pessoais garantidos são Wells Fargo, PNC, Fifth Third Bank e KeyBank. Embora o credor verifique seu crédito, você ainda deve conseguir obter a aprovação com crédito ruim porque terá que fornecer garantia.
• Co-signatário: Um fiador é alguém que assume a responsabilidade pelo seu empréstimo. O credor usa o crédito e a renda dessa pessoa para decidir se aprova ou não o empréstimo. E se você não puder pagar os pagamentos ao longo do caminho, o co-signatário terá que pagar o saldo. Se você puder encontrar alguém com um bom crédito e uma renda estável que esteja disposto a assinar, então você não deverá ter problemas para obter aprovação para um empréstimo sem garantia.
• cartões de crédito sem verificação de crédito: pessoas com crédito ruim têm algumas opções de cartão de crédito. O primeiro é abrir um cartão crédito garantido , o que lhe dará a melhor chance de aprovação, mas não permitirá que você peça dinheiro emprestado. Ou você pode optar por um cartão de crédito sem garantia para crédito ruim, que não exigirá um depósito, mas cobrará taxas elevadas. Finalmente, pode se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa. Essa pessoa pode permitir que você peça emprestado de sua linha de crédito.

O que são empréstimos pessoais sem verificação de crédito?

Muitas empresas de empréstimo pessoal se especializam em trabalhar com tomadores de crédito ruins. Mas os empréstimos pessoais sem verificação de crédito são outra coisa. Os credores que oferecem esses empréstimos podem considerar outros aspectos de suas finanças, como um registro de emprego regular e conta corrente, em vez de uma verificação de crédito sólida. Outros credores podem não se preocupar com nenhum deles.

Os empréstimos que não exigem verificação de crédito incluem empréstimos para pagamento e títulos de automóveis. Em vez de uma verificação de crédito, eles podem exigir informações sobre uma conta bancária, comprovante de renda atual e um número de telefone válido.

Esses empréstimos geralmente têm períodos curtos de reembolso, geralmente variando de algumas semanas a um mês. Os empréstimos do dia de pagamento não são garantidos e geralmente devem ser reembolsados ​​antes do próximo dia de pagamento. Por outro lado, os empréstimos com títulos de veículos são garantidos pelo título do seu veículo.

Os credores que oferecem empréstimos de pagamento e títulos de automóveis também podem fornecer empréstimos pessoais de curto prazo que permitem pelo menos alguns meses para saldar a dívida. Esses empréstimos parcelados oferecidos pelos credores do empréstimo do dia de pagamento e do título de carro geralmente têm altas taxas de juros, mas você pode ter até um ano para saldar a dívida.

O que ter em mente com empréstimos pessoais sem verificação de crédito

Os credores que conduzem verificações de crédito fazem isso para determinar o quão arriscado é um tomador e definem a taxa de juros do empréstimo de acordo.

Se realmente não houver uma verificação de crédito envolvida, isso significa que o credor está assumindo um grande risco para lhe dar dinheiro, e geralmente você pode esperar uma alta taxa de juros e taxas em troca. Os empréstimos salariais, por exemplo, podem ter encargos financeiros que variam de $ 10 a $ 30 para cada $ 100 emprestados, o que equivale a uma taxa percentual anual de até 400% (ou até mais).

Com altas taxas e taxas e um curto período de reembolso, você pode ficar preso em um ciclo de dívida em que será forçado a fazer novos empréstimos apenas para saldar os antigos. Se isso acontecer, você pode acabar pagando as mesmas taxas e juros repetidamente, sem ter que se livrar das dívidas. E com um empréstimo de título de carro, você pode até perder seu carro se não puder pagar a dívida.

Em um estudo realizado pelo Consumer Financial Protection Bureau, a agência descobriu que mais de 80% dos tomadores de empréstimos consignados pedem emprestado novamente, ou reinvestem, dentro de 30 dias, e mais de 40% dos tomadores de empréstimos consignados acabam inadimplentes.

Por fim, alguns credores que oferecem esses empréstimos não informarão nenhuma de suas atividades de reembolso às três principais agências de crédito ao consumidor. Se você obtiver um empréstimo não declarado, não poderá usá-lo para reconstruir seu histórico de crédito.

conclusão

Antes de considerar qualquer tipo de empréstimo sem verificação de crédito, é uma boa ideia primeiro certificar-se de que você realmente não tem chance de obter um empréstimo pessoal regular. Suas chances podem ser melhores do que você pensa, pois há muitos provedores de empréstimos pessoais que consideram as pessoas com crédito ruim.

Conteúdo

• Empréstimos sem verificação de crédito
• 4 melhores credores que não oferecem empréstimos de crédito
• Onde você pode obter um empréstimo sem verificação de crédito
• Financiador do Payday:
• Casa de empenho:
• Credor do título do carro:
• Empréstimos de família / amigos:
• Alternativas para empréstimos sem verificação de crédito
• O que são empréstimos pessoais sem verificação de crédito?
• O que ter em mente com empréstimos pessoais sem verificação de crédito
• conclusão

• Como verificar meu crédito gratuitamente
• Empréstimos de dinheiro para hispânicos nos Estados Unidos
• Quanto crédito preciso para comprar uma casa?
• Como solicitar um cartão de crédito Walmart
• Como comprar um carro sem crédito
• Consolidar a dívida do cartão de crédito | 4 etapas simples