Como verificar meu crédito gratuitamente. Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente em menos de dois minutos. Você tem o direito a um cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses de cada uma das três empresas de relatórios de crédito em todo o país. Encomende online em Annualcreditreport.com , Site autorizado a obter relatórios de crédito grátis , ou chamar 1-877-322-8228 . Você precisará fornecer seu nome, endereço, número do seguro social e data de nascimento para verificar sua identidade.
Felizmente, agora é mais fácil do que nunca ver sua pontuação de crédito sem pagar pelo serviço. De sites de pontuação de crédito gratuitos a empresas de cartão de crédito que oferecem atualizações mensais de pontuação de crédito, há muitos lugares para verificar sua pontuação de crédito atualmente. Portanto, a questão não é como verificar sua pontuação de crédito, mas onde verificá-la e se você está visualizando as informações mais recentes. Algumas pontuações de crédito gratuitas são atualizadas com muito mais frequência do que outras, e os serviços que você oferece com as pontuações gratuitas também variam.
É aqui que você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente:
| Provedor de pontuação de crédito | custo | Pontuações atualizadas ... | Relatório de crédito grátis? | Monitoramento de crédito 24 horas por dia, 7 dias por semana | Classificação do usuário WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | Sem custos | Diário | sim | sim | 4,8 estrelas |
| Crédito Sesa eu | Sem custos | Por mês | Não | sim | 3,6 estrelas |
| Capital One | Sem custos | Semanalmente | Não | sim | 3,7 estrelas |
| Carma de crédito | Sem custos | Semanalmente | sim | sim | 4,2 estrelas |
| Descobrir | Sem custos | Por mês | Não | Não | 4.0 estrelas |
| Como | Sem custos | A cada 3 meses | Não | sim | 4,3 estrelas |
| Experian | $ 24,99 / mês | Diário | sim | sim | 2,5 estrelas |
| Equifax | $ 19,95 / mês | Diário | sim | sim | 4.0 estrelas |
| TransUnion | $ 24,95 | Diário | sim | sim | 3,0 estrelas |
| MyFICO.com | $ 19,95 / mês | Por mês | sim | sim | 4.0 estrelas |
Nota: alguns provedores com serviços pagos oferecem avaliações gratuitas. Para simplificar, não incluímos essas informações na tabela acima.
Por que você deve verificar sua pontuação de crédito
É sempre bom revisar os benefícios de verificar sua pontuação de crédito. Resumindo, verificar o seu crédito é importante porque:
- Dá a você uma boa ideia de sua capacidade financeira, fornecendo uma pontuação numérica para o conteúdo de seus relatórios de crédito;
- Ajuda você a obter os melhores termos possíveis de cartão de crédito e empréstimo e reduz a probabilidade de rejeição;
- Facilita a comparação de produtos financeiros, já que a maioria das ofertas lista um nível mínimo de crédito (por exemplo, Excelente, Bom, Ruim) necessário para se qualificar; e
- Ele informa com que atenção você deve revisar seus relatórios de crédito. Uma pontuação muito menor do que você poderia esperar é uma bandeira vermelha óbvia, talvez indicando uma possível fraude.
- Não tem efeito na sua pontuação de crédito. Verificar sua pontuação de crédito cria uma consulta tranquila, que não afeta sua pontuação de crédito, portanto, você pode (e deve) verificar sua pontuação com a frequência que desejar.
Por fim, é importante lembrar que praticamente todos têm espaço para melhorar sua pontuação de crédito. E uma melhor classificação de crédito pode valer milhares de dólares por ano. Além disso, cuidar de sua pontuação não precisa custar um centavo ou muito tempo. Portanto, verifique nossas dicas úteis para melhorar o crédito para começar. E se você deseja aconselhamento sob medida para sua situação específica, cadastre-se para obter uma conta WalletHub gratuita para obter sua análise de crédito personalizada. Esse é apenas outro motivo pelo qual você deve verificar sua pontuação de crédito no WalletHub.
Qual pontuação de crédito você deve verificar?
A maioria das pessoas não sabe disso, mas cada um de nós tem muitas pontuações de crédito diferentes - mais de 1.000, segundo algumas estimativas. Mas a verdade é que realmente não importa qual você verifica, desde que seja gratuito e de uma fonte confiável.
Existem algumas razões importantes para isso:
- Resultados semelhantes : O Consumer Financial Protection Bureau encontrou um 90% de correlação a partir de uma seleção dos modelos de pontuação de crédito mais comuns. Portanto, se você obtiver pontuação de crédito de dois provedores diferentes, os números provavelmente serão extremamente próximos, se não idênticos. Além das diferenças entre os modelos de classificação, as pontuações de crédito podem diferir porque nem todos os credores se reportam às três principais agências de crédito.
- É difícil obter uma pontuação exata de um credor - Muitas vezes é impossível prever exatamente que tipo de pontuação de crédito um credor usará, especialmente porque muitos credores personalizam modelos de pontuação de crédito OTC para atender às suas necessidades específicas. E se você não conseguir obter o tipo específico de pontuação que seu credor de escolha usará para avaliar sua aplicação, não há realmente nenhuma razão para ser exigente.
Você pode aprender mais sobre a variedade de pontuações e modelos em nosso artigo sobre por que não há pontuação de crédito real. Pelo que vale a pena, as pontuações de crédito grátis do WalletHub são baseadas no modelo VantageScore 3.0. O VantageScore 3.0 é um dos tipos mais populares de pontuação de crédito entre os credores, e alguns o consideram a pontuação de crédito mais preditivo acessível.
O que significa uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é uma representação numérica de seu histórico de crédito. Consiste em cinco componentes que possuem pesos associados:
- Histórico de pagamento: 35%
- Valores devidos: 30%
- Comprimento do histórico de crédito: 15%
- Quantos tipos de crédito em uso: 10%
- Consultas de contas: 10%
Os credores usam sua pontuação de crédito para avaliar seu risco de crédito; geralmente, quanto maior for sua pontuação de crédito, menor será o risco para o credor.
É inteligente solicitar um relatório de crédito de cada uma das três agências de relatório de crédito e analisá-lo cuidadosamente, pois cada uma pode conter informações inconsistentes ou imprecisões. Se você detectar um erro, solicite um formulário de contestação da agência dentro de 30 dias após o recebimento do seu relatório.
Responsabilidade é a chave
Acima de tudo, é importante usar o crédito com responsabilidade. Um bom histórico de crédito e uma boa pontuação de crédito podem ser a diferença entre poder comprar uma casa, comprar um carro ou pagar uma faculdade. Gerenciar proativamente seu relatório de crédito é uma ótima maneira de manter o controle de suas finanças e, por fim, atingir seus objetivos.
Pergunte aos especialistas: dicas de verificação de crédito
Verificar sua pontuação de crédito é mais fácil do que nunca. Mas as pessoas ainda não o fazem o suficiente. Porque? Colocamos as seguintes perguntas a um painel de especialistas em finanças pessoais para descobrir e obter dicas para economizar dinheiro e, ao mesmo tempo, acompanhar sua pontuação. Você pode ver o que eles disseram abaixo.
- É muito mais fácil para as pessoas verificarem suas pontuações de crédito agora do que há 5-10 anos?
- Há um motivo para pagar para verificar sua pontuação de crédito?
- O que mais beneficia o consumidor: atualizações diárias de pontuação de crédito com base nos relatórios de crédito de uma agência ou atualizações semanais com base nos relatórios de duas agências?
- Qual é o maior erro que as pessoas cometem ao verificar sua pontuação de crédito?
Conteúdo
- É aqui que você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente:
- Por que você deve verificar sua pontuação de crédito
- Qual pontuação de crédito você deve verificar?
- O que significa uma pontuação de crédito?
- Responsabilidade é a chave
- Pergunte aos especialistas: dicas de verificação de crédito
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