O que acontece se eles me processarem e eu não tiver como pagar? Quando uma dívida está vencida há meses, seu credor pode ceder ou vender a dívida a uma agência de cobrança de dívidas terceirizada, que tentará cobrá-la. Em casos extremos de inadimplência, você pode ser processado pelo cobrador de dívidas.
Se você está confuso sobre o processo e não tem certeza de como responder, siga as diretrizes descritas abaixo. Se o processo é legítimo ou uma fraude, abaixo está tudo o que você precisa saber se estiver sendo processado por um cobrador de dívidas.
O que fazer quando um cobrador de dívidas está processando você
Verifique a linha do tempo dos eventos
Se um cobrador de dívidas está processando você, você precisa entender como é o processo geral, embora o cronograma exato varie de pessoa para pessoa. Se sua experiência não corresponder em nada ao que é mostrado abaixo, você precisará verificar a dívida e a legitimidade do cobrador para evitar um golpe de cobrança de dívidas.
- Você receberá um telefonema ou carta pelo correio do cobrador notificando sobre a cobrança da dívida. Isso geralmente ocorre quando uma dívida está vencida há 180 dias.
- No prazo de cinco dias após entrar em contato com você, o cobrador de dívidas deve enviar-lhe uma carta de validação de dívida que Informe quanto você deve, o nome do credor e como contestar a dívida se você acha que não é sua.
- Se você acha que não tem a dívida em questão, pode pedir ao cobrador uma carta de verificação. Eles devem enviar esta carta dentro de 30 dias da notificação de validação.
- Se sua dívida for legítima, você deve responder ao cobrador de dívidas e criar um plano para saldar a dívida. Isso pode significar pagar integralmente, definir um plano de pagamento ou negociar a dívida.
- Se você não pagar ou liquidar a dívida, o cobrador de dívidas pode processá-lo. Neste ponto, você receberá um aviso do tribunal sobre a data de sua comparência.
- Se você não comparecer à data do julgamento, o tribunal provavelmente decidirá a favor do cobrador de dívidas.
- Se isso acontecer, uma sentença ou ordem judicial será proferida contra você. Isso significa que ele pode enfeitar seu salário ou colocar uma garantia contra sua propriedade. Um julgamento predeterminado geralmente ocorre 20 dias após a notificação de uma ação judicial.
Responder
Se você verificou a legitimidade da dívida nas cobranças, a coisa mais importante que você pode fazer agora é responder ao processo de cobrança de dívidas. Embora possa ser assustador ser notificado sobre uma ação judicial, ignorá-la e esperar que o cobrador de dívidas não ligue de volta pode causar problemas.
Os cobradores de dívidas não vão abrir mão de um processo só porque você o ignora. Em vez disso, se você perder os prazos para comparecer ao tribunal, será muito mais difícil para um advogado de defesa de cobrança de dívidas ajudá-lo.
Desafie a demanda
Se você está sendo processado por uma dívida e não concorda com todas ou parte das informações na ação de cobrança de dívidas, você precisará apresentar uma resposta à ação no tribunal. Você terá então a oportunidade de contestar o que está no processo ou pedir ao tribunal que o rejeite totalmente. Se você estiver disputando a reivindicação, traga documentação, como a carta de validação para mostrar:
- Quem é o credor
- Se a dívida foi paga
- Se o valor da dívida for exato
- Se a dívida foi aprovada pelo estatuto de limitações
Traga evidências das regras de coleta violadas (se aplicável)
Se seus direitos foram violados por um cobrador de dívidas, você deve trazer evidências disso ao tribunal. Consulte a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas ( FDCPA ), o Fair Credit Reporting Act e o Truthfulness Act em empréstimos para infrações específicas. De acordo com o FDCPA, por exemplo, os cobradores de dívidas não podem:
- Entraremos em contato fora do horário das 8h00. e 21:00
- Envolver-se em assédio, que pode incluir desde o uso de palavrões até ameaças de danos.
- Participar de práticas injustas como ameaçar tomar sua propriedade quando esta não tiver o direito legal ou depositar um cheque após a data prevista.
- Entre em contato quando você já estiver representado por um advogado.
- Faça reivindicações fraudulentas, como declarações falsas sobre quem eles são ou quanto você deve.
Decida se aceita a sentença
Existem várias maneiras de proceder quando chega a hora de decidir se aceita ou não uma ação de cobrança de dívidas.
Contratação de advogado
Se você aceitou um julgamento e está se perguntando como ganhar um processo de cobrança de dívidas, sua melhor opção é consultar um advogado de cobrança de dívidas. A maioria dos advogados de defesa do consumidor oferece consultoria gratuita para discutir suas opções com você.
Considere consultar um advogado de cobrança de dívidas licenciado, pois ele é especializado em defesas de dívidas e provavelmente será capaz de fornecer aconselhamento jurídico mais detalhado.
Mesmo que você ache que não pode contratar um advogado, pergunte, pois muitos advogados cobradores de dívidas aceitarão seu caso por uma taxa baixa ou taxa contingente.
Quitar dívidas
Alguém cuja dívida é legítima pode tentar negociar um acordo em troca da retirada do processo.
É uma boa opção para os consumidores se eles sabem que têm dívidas, concordam com o valor e podem pagar alguma coisa, disse Barry Coleman, vice-presidente de programas de aconselhamento e educação da National Foundation for Credit Counseling (NFCC). Eles poderiam fazer um acordo e não ir ao tribunal.
Coleman acrescentou que também há incentivos para a agência de cobrança fazer isso, porque o incômodo e as despesas com processos judiciais também são caros para eles.
A ameaça de falência também pode ajudar se você decidir fazer um acordo. Isso não significa que você realmente deva declarar falência, mas se qualificar para a falência pode ajudar na negociação de um acordo.
Descobrir se você está isento
Dependendo do estado e do valor que você deve, as pessoas com salários e bens limitados podem estar isentas de penhor de salários, o que significa que são prova de julgamento. Consulte um conselheiro de crédito, advogado ou outro especialista em sua área para determinar se você atende a esses critérios.
Pedir falência
Outra opção, dependendo da sua situação financeira e do tamanho da sua dívida, é pedir falência.
Se você pedir a falência do Capítulo 7, todas as suas dívidas serão perdoadas e o cobrador de dívidas não poderá cobrar de você. Se você entrar com o processo de falência do Capítulo 13, poderá negociar uma quantia significativamente menor para pagar o cobrador de dívidas, dependendo da sua situação. Depois de pagar o valor acordado, você não pode mais ser perseguido ou processado por um cobrador de dívidas.
O pedido de falência é um movimento financeiro importante com efeitos prejudiciais. Converse com um conselheiro, consultor financeiro ou outro profissional qualificado antes de buscar esta opção.
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- Traga evidências das regras de coleta violadas (se aplicável)
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