Como posso saber quanto dinheiro tenho no meu 401k? Se você já tem um 401 (k) e deseja verificar o saldo, é muito fácil. Você deve receber extratos de sua conta em papel ou eletronicamente . Se não, fale com o departamento de Recursos humanos do seu trabalho e perguntei quem é o provedor e como acessar sua conta. Tradicionalmente, as empresas não administram pensões e contas de aposentadoria. Eles são terceirizados para gerentes de investimentos.
Alguns dos principais gestores de investimento 401 (k) incluem Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Obter relatório, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones e outros.
Depois de saber quem é o patrocinador do plano ou gerente de investimentos, você pode ir ao site deles e fazer login, ou restaurar seu login, para ver o saldo da sua conta. Espere passar por algumas medidas de segurança se você não tiver um nome de usuário e senha para a conta.
Muito disso deve ser coberto quando você iniciar o 401 (k) quando for contratado ou quando a opção de conta de aposentadoria estiver disponível para você. Devem ser fornecidos detalhes como contribuições, correspondência da empresa e informações sobre como verificar o histórico do seu saldo e ativos atuais.
Encontrar um 401 (k) em um emprego em que você não está mais é um pouco diferente.
Digamos que você saia do seu emprego e comece um novo. Você não transferiu sua aposentadoria para um IRA. Esse dinheiro não vai embora. Ainda está lá, ainda pertence a você. Para obtê-lo, entre em contato Recursos humanos do seu antigo empregador . Se for um movimento recente, não deve ser muito difícil rastreá-lo. Se já faz algum tempo, é útil ter identificações e declarações antigas para mostrar.
Como posso descobrir meu saldo de 401K?
Como verificar meu 401k. Usar um plano 401 (k) para economizar para a aposentadoria permite que você coloque suas economias no piloto automático com deduções automáticas na folha de pagamento. Além disso, você recebe isenções fiscais por suas contribuições e os ganhos não são tributados até que você tire as distribuições da conta. No entanto, para garantir que você está no caminho para a aposentadoria dos seus sonhos, você deve verificar seu saldo 401 (k) de tempos em tempos. Além de saber seu saldo 401 (k), também é importante que você saiba quanto de sua conta você comprou, especialmente se estiver pensando em mudar de emprego em um futuro próximo.
Verificando o Saldo do Seu Plano 401 (K)
Seu plano 401 (k) deve fornecer a você uma declaração de benefício individual pelo menos uma vez por ano se o seu plano 401 (k) não permitir que você direcione os investimentos em sua conta ou, pelo menos, a cada trimestre, se você puder direcionar seus investimentos.
Além desses extratos de conta, alguns planos 401 (k) oferecem acesso online para suas contas de aposentadoria para verificar seu saldo ou equilibrar sua carteira. O departamento de recursos humanos da sua empresa pode fornecer-lhe todas as informações Você precisa configurar um login online para verificar seu saldo 401 (k).
Quanto devo ter no meu 401k?
Não há uma resposta única para a pergunta: Quanto devo ter no meu 401k? Embora você deva começar a investir em um 401k o mais rápido possível, algumas pessoas podem não ter essa oportunidade imediatamente, e tudo bem. O objetivo é fazer isso quando puder.
Quando você finalmente começar a investir, existem algumas boas regras básicas para ajudá-lo a tomar uma decisão sensata sobre quanto você deve ter em seu 401k.
- Aos 30 anos , você deve ter pelo menos um ano de renda em seu 401k. Isso significa que se você ganhar $ 60.000, deverá ter economizado essa quantia em seu 401k.
- Aos 40 anos , você deve ter pelo menos três anos de renda em seu 401k. Isso significa que se você estava ganhando $ 80.000 quando completou 40 anos, deve ter pelo menos $ 240.000 salvos em seu 401k.
- Aos 50 anos , você deve ter pelo menos cinco anos de renda em seu 401k. Isso significa que, se você aumentar sua renda para $ 100.000, deverá ter $ 500.000 economizados em seu 401k.
- Para a idade de aposentadoria (65 anos) , você deve ter pelo menos oito anos de renda em seu 401k. Isso significa que se você aumentou sua renda para $ 150.000, deverá ter $ 1.200.000 economizados em seu 401k.
Claro, essas são apenas regras gerais. Isso significa que eles só lhe dão um rude estimativa do que idealmente deveriam ter ao atingir essas idades. Eles não levam em consideração sua renda e experiências individuais.
Na realidade, não há uma resposta única para quanto você deve ter em seu 401k, e qualquer um que diga o contrário está mentindo para você ou simplesmente não sabe.
Eu poderia pegar uma tonelada de números e mostrar o quanto alguém na casa dos 20 e 30 anos está economizando, mas isso seria uma completa perda de tempo por dois motivos:
- É impossível comparar equitativamente dois investidores. Todo mundo tem sua própria situação de economia única. É por isso que seria tolo comparar o doutorado. Um estudante sobrecarregado com milhares de dívidas de empréstimos estudantis com o bebê do fundo fiduciário que acabou de conseguir um confortável emprego em uma empresa de seis dígitos no primeiro mês após a faculdade. Ambos economizarão de maneira muito diferente, por isso não vale a pena compará-los.
- A maioria das pessoas não está preparada financeiramente para a aposentadoria. O Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados publicou recentemente um estudo que descobriu que quase metade de todos os americanos não tem certeza se podem pagar a aposentadoria. Isso é ainda mais assustador quando você considera o fato de que muitas pessoas superestimam a quantia de suas economias que eles poderão usar quando se aposentarem .
Portanto, em vez de se preocupar com minúcias, como quanto você deveria ter economizado, concentre-se no futuro. O importante é que você:
- Faça sua pesquisa. O que você já está fazendo lendo este artigo.
- Para ser disciplinado. Isso significa economizar dinheiro constantemente.
- Comece cedo. A melhor época para começar a investir foi ontem. O segundo melhor momento é agora. Portanto, comece e não se preocupe com o resto.
É por isso que é tão importante que você entenda exatamente o que é seu 401k e por que ele é tão importante para sua estratégia de aposentadoria.
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O que é um 401k?
Um 401k é um tipo poderoso de conta de aposentadoria que muitas empresas oferecem aos seus funcionários. Com cada período de pagamento, você deposita uma parte do seu salário antes de impostos na conta.
É chamada de conta de aposentadoria porque oferece grandes vantagens fiscais se você não sacar seu dinheiro até completar 59 anos e meio (idade de aposentadoria).
E há vários benefícios em ter uma conta 401k:
- Investimentos antes dos impostos. O dinheiro que você contribui para um plano de 401k não é tributado até que você o retire em 59½, o que significa que você tem muito mais dinheiro para investir no crescimento composto. Se esse dinheiro foi investido em uma conta de investimento normal, parte dele vai para o imposto de renda.
- Dinheiro grátis com correspondência do empregador. A maioria das empresas que oferecem 401k irá corresponder a você 1: 1 até uma certa porcentagem do seu salário. Digamos que sua empresa ofereça uma correspondência de 5%. Se você ganhar $ 100.000 / ano e investir 5% de seu salário anual ($ 5.000), seu negócio corresponderá a você $ 5.000, dobrando seu investimento. É dinheiro grátis!
- Investimento automático. Com um 401k, seu dinheiro é retirado do seu contracheque e investido automaticamente, o que significa que você não precisa entrar em uma conta de corretora para investir todos os meses. Este é um excelente truque psicológico para mantê-lo investindo.
Confira o gráfico abaixo que ilustra por que você deve sempre investir em seu 401k:
| Anos | Suas contribuições | Combinação de empregador | Saldo sem remuneração do empregador | Equilíbrio com a contraparte do empregador |
| 25 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 5,214 | $ 10.428 |
| 30 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 38.251 | $ 76.501 |
| 35 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 86.792 | $ 173.585 |
| 40 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 158.116 | $ 316.231 |
| Quatro cinco | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 262.913 | $ 525.826 |
| cinquenta | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 416.895 | $ 833.790 |
| 55 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 643.145 | $ 1.286.290 |
| 60 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 975.581 | $ 1.951.161 |
| sessenta e cinco | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 1.350.762 | $ 2.701.525 |
Portanto, uma boa resposta para quanto devo ter no meu 401k é ao menos o suficiente para o empregador corresponder. E realmente, existem apenas duas razões para NÃO investir em um 401k:
- Você está preso em uma ilha deserta e não há benefícios para os funcionários.
- Seu empregador atual não oferece um 401k.
Se o seu empregador oferecer um plano 401k compatível, ligue para o seu representante de RH e inscreva-se assim que possível.
Se o seu empregador NÃO oferece um plano 401k, inscreva-se mesmo assim (mas você não vai querer investir nele - confira meu vídeo abaixo para mais informações).
Ao fazer isso, você pode começar a se perguntar quanto você deve ter em seu 401k. E a resposta depende de vários fatores.
Com quanto você pode contribuir para sua conta de aposentadoria?
Tal como acontece com o Roth IRA, há um limite de quanto você pode contribuir para um 401k. No entanto, ao contrário de um Roth IRA, você pode contribuir MUITO mais.
A partir de 2019, você pode contribuir com até US $ 19.000 por ano para o seu 401k se tiver menos de 50 anos.
Se você tem mais de 50 anos, pode contribuir com até $ 6.000 a mais, por um máximo de $ 24.500 / ano.
Comparado a um Roth IRA, onde você só pode contribuir com até $ 6.000 por ano, esta é uma oportunidade surpreendente Especialmente porque seu dinheiro antes dos impostos se acumula com o tempo.
Com quanto você deve contribuir para o seu 401k?
Quanto você realmente deve investir a cada mês depende de um sistema que chamo de Escala de Finanças Pessoais. Observe três áreas:
- 401k do seu empregador. A cada mês, você deve contribuir com o quanto for necessário para obter o máximo da contribuição de 401k de sua empresa. Isso significa que se sua empresa oferece uma correspondência de 5%, você deve contribuir com PELO MENOS 5% de sua renda mensal para o 401k a cada mês.
- Se você está em dívida. Depois de concordar em contribuir com pelo menos a contribuição do empregador para o 401k, você precisa se certificar de que não está em dívida. Se não, ótimo! Se isso acontecer, tudo bem.
- Sua contribuição Roth IRA. Depois de começar a contribuir para seu 401k e eliminar sua dívida, você pode começar a investir em um Roth IRA. Ao contrário do seu 401k, esta conta de investimento permite que você invista dinheiro após os impostos e não coleta impostos sobre seus ganhos. No momento em que este livro foi escrito, você pode contribuir com até US $ 6.000 / ano.
Depois de ter contribuído até o limite de $ 6.000 para o seu Roth IRA, volte para o seu 401k e comece a contribuir além do partido.
Lembre-se de que você pode contribuir com até $ 19.000 / ano para o 401k se tiver menos de 50 anos. Portanto, você não deve ter problemas para continuar investindo em seu 401k.
E se você puder maximizar, não deixe de me ligar. Vamos sair para tomar um drink com você.
Mas Ramit, por que devo maximizar meu Roth IRA antes do meu 401k se é tão bom?
Há muito debate nerd na esfera das finanças pessoais sobre esse assunto, mas minha posição é baseada em impostos e políticas.
Presumindo que sua carreira vá bem, você estará em uma faixa de impostos mais alta quando se aposentar, o que significa que terá que pagar mais impostos com 401k. Além disso, as taxas de impostos provavelmente aumentarão no futuro.
A escada das finanças pessoais é útil quando se considera o que priorizar quando se trata de seus investimentos. Para mais informações, assista ao meu vídeo de menos de três minutos onde eu o explico.
Saldos com direitos adquiridos e sem fundos
A parte adquirida de seu plano 401 (k) é a parte que você pode retirar se parar de trabalhar para a empresa. Você está sempre totalmente comprometido com as contribuições que faz para o plano 401 (k), então não pare de fazer contribuições porque não sabe quanto tempo ficará na empresa. Mas se você não tiver direitos adquiridos ao sair, poderá perder algumas ou todas as contribuições que seu empregador fez em seu nome.
Aquisição de contribuições do empregador
No entanto, seu empregador pode implementar um cronograma de prêmios para as contribuições feitas em seu nome, como contribuições equiparadas. No entanto, há um limite de tempo em que o empregador pode exigir que você trabalhe antes de adquiri-lo totalmente. Cada programa de aquisição de direitos deve ser concedido pelo menos tão rapidamente quanto uma das duas opções.
A programação de prêmios da Cliff exige que todos os funcionários estejam totalmente investidos nas contribuições do empregador ao final do terceiro ano de emprego. O cronograma de premiação em fases exige que os funcionários tenham pelo menos 20% dos direitos adquiridos após dois anos e um adicional de 20% a cada ano depois disso.
Por exemplo, um cronograma de consolidação que dá aos funcionários 10 por cento de contribuições do empregador após o primeiro ano e, em seguida, um adicional de 30 por cento a cada ano depois disso, se qualificaria porque está sempre à frente do cronograma de consolidação gradual. No entanto, um plano de direitos que concede aos funcionários integralmente após quatro anos, mas não concede quaisquer direitos antes desse ponto, seria reprovado no teste porque, ao final do terceiro ano, o funcionário não tem direitos adquiridos em absoluto, o que fica para trás ambas as opções.
Conteúdo
- Como posso descobrir meu saldo de 401K?
- Verificando o Saldo do Seu Plano 401 (K)
- Quanto devo ter no meu 401k?
- O que é um 401k?
- Com quanto você pode contribuir para sua conta de aposentadoria?
- Com quanto você deve contribuir para o seu 401k?
- Saldos com direitos adquiridos e sem fundos
- Aquisição de contribuições do empregador